Сегодня получить потребительский кредит в банке гораздо проще и быстрее, чем этом можно было сделать лет 20 назад. Банки готовы выдать наличные или оформить кредитную карту даже без посещения банковского учреждения.

Вся процедура оформления кредитной сделки осуществляется удалённо. Документы удостоверяющие личность заемщика, предъявляется лишь при подписании кредитного договора. Однако банки предоставляют кредиты не всем желающим. Многие заёмщики получают отказ уже на стадии обработки заявки на кредит, при этом причина отказа не сообщается. Но что делать, если срочно нужны деньги? Куда обратиться, если банк отказал в выдаче кредита?

По каким причинам банки отказывают в кредите

При рассмотрении вопроса выдачи кредита банк анализирует заёмщика исходя из информации, указанной в заявке на кредит, а также полученной из других, официальных источников. На основании полученных данных составляется так называемый «портрет заёмщика» и принимается решение о кредитовании или отказе. Что проверяет банк:

Кредитная история

В обязательном порядке делается запрос в бюро кредитных историй. Здесь анализируется информация по действующим кредитам, а также по закрытым займам. Изучается дисциплина исполнения обязательств перед банками. Если устанавливаются факты образования просрочки, анализируется её длительность. Если просроченная задолженность возникала часто и долго не погашалась, в кредите будет отказано.

Базы МВД

Не секрет, что у банков есть доступ к базам МВД, где собрана информация о наличии уголовных или административных правонарушений в отношении граждан Российской Федераций. По базе проверяется наличие таких правонарушений в отношении лица, обратившегося за кредитом. При наличии непогашенных судимостей или постоянных, административных правонарушений в кредите могут отказать.

Информация, полученная от заёмщика

На основании данных указанных в заявке на кредит, банк оценивает платёжеспособность и кредитоспособность заёмщика. Проверяется достоверность указанных данных. Сотрудники банка могут связаться по телефону с работодателем, с близкими родственниками или с другими лицами, указанными в заявке. В случае установления фактов несоответствия данных заявки реальным сведениям, в кредите может быть отказано.

Кроме вышеуказанных причин банки могут отказать на основании, каких-то своих применяемых алгоритмов.

Идеальный заёмщик для банка, это кто?

Каждый банк установил для себя определённые требования к заёмщикам. Чтобы не получить отказа в кредите обратившийся гражданин должен в первую очередь ознакомится с данными требованиями. Только удостоверившись, что вы подходите, отправлять заявку на получение кредита. Информация о требованиях к заёмщикам размещена на сайте банка, в соответствующем разделе. Приведём традиционные требования банков к заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный стаж работы на последнем месте, не менее 3-х месяцев;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент окончание кредитного договора);
• постоянная регистрация по месту жительства или работы;
• наличие стабильного, ежемесячного дохода, который может быть подтверждён документально;
• отсутствие уголовных и административных правонарушений;
• наличие положительной кредитной истории в банках на протяжении последних 3 лет. Допускается наличие фактов краткосрочной просрочки по кредитам.

Как видите, условия не такие уж жёсткие. Критерию «идеальный заёмщик» могут соответствовать большинство граждан нашей страны.

Что делать, если в кредите оказано

Если банк отказал в предоставлении кредите не следует, отчаивается. В первую очередь попытайтесь определить причину отказа. Проанализируете свою кредитную историю, наличие правонарушений. Может быть, вы банально ошиблись и указали неверные сведения, заполняя заявку на кредит, или банк не дозвонился вашему работодателю. Чтобы исключить указанные причины, можно обратиться в другой банк. Для увеличения шансов одобрения, заявки можно подать заявки сразу в несколько банков.

Если все банки, в которые вы обратились, отказали в кредите, значит, есть серьезная причина отказа. Постарайтесь её определить. Если причиной является испорченная кредитная история, можно попытаться её исправить и обратиться в банк с повторной заявкой. Сегодня существует множество способов исправления кредитной истории заёмщика.

Но если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Данные организации более лояльны к своим клиентам. Оформить займ может любой трудоспособный гражданин Российской Федерации, являющийся собственником, какого-либо имущества или имеющий постоянный источник дохода. Будьте внимательны при выборе микрофинансовой организации. Следует отдать предпочтение крупной финансовой структуре, специализирующейся на предоставлении микрозаймов частным лицам.

Оформляете заём на короткий срок, учитывая высокую стоимость таких денег. Особенно важно, вовремя вернуть полученные от микрофинансовой организации денежные средства. Это позволит избежать дополнительных штрафных санкций и отделаться уплатой только процентов, рассчитанных только за период пользования деньгами.