Рефинансирование

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке, условия и порядок оформления

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Альфа-Банк – самый крупный частный банк России, входящий в пятёрку лидеров банковской системы нашей страны по величине активов. Сегодня банк предлагает широкую линейку банковских продуктов и услуг как корпоративным клиентам, так и частным лицам. Одним из ключевых направлений деятельности банка является кредитование физических лиц.

Наряду со стандартными кредитными продуктами, предлагается воспользоваться услугой рефинансирования кредитов. В настоящее время, кредиты на рефинансирование в Альфа-Банке также востребованы, как кредитные карты или кредиты наличными.

Когда следует оформлять кредит на рефинансирование

Рефинансирование кредитов, это погашение имеющихся кредитов других банков новым кредитом. Многие заёмщики хотят рефинансировать свои займы. Однако рефинансировать не всегда выгодно. Порой новый кредит не снижает, а наоборот, увеличивает кредитные обязательства перед банками. Оформление кредита на рефинансирование в Альфа-Банке целесообразно лишь в следующих случаях:

  • при снижении размера ежемесячных платежей за счёт более выгодной процентной ставки. В конечном итоге снижается общая сумма уплаченных банку процентов за весь срок кредитования;
  • объединения нескольких кредитов, предоставленных другими банками в один кредит, при условии сохранения или уменьшения платежей;
  • снижение ежемесячной кредитной нагрузки за счёт увеличения срока кредитования по новому кредиту. Если заёмщик желает уменьшить сумму ежемесячного погашения, то оформление кредита на рефинансирование в Альфа-Банке на более длинный срок, позволит это сделать;
  • получение отсрочки погашения по новому кредиту. Альфа-Банк готов предоставить отсрочку погашения ссуды.

Если новый кредит обеспечит выполнение одного или несколько вышеуказанных условий, рефинансировать кредит целесообразно.

Преимущества кредитов на Рефинансирование в Альфа-Банке   

Рефинансируя кредитную задолженность других банков за счёт Альфа-Банка, заёмщик получает ряд существенных бонусов:

  • отсрочку погашения первого платежа по новой ссуде. Погашение основного долга и процентов по кредиту начинается через 45 дней;
  • фиксированную процентную ставку на весь срок кредитования. Плата за пользование кредитом устанавливается в размере 9,9% (при условии страхования)13,99% годовых до конца пользования деньгами;
  • удобные дистанционные каналы погашения. Погашение кредитов Альфа-Банка можно производить через сеть отделений, более 800 по всей территории России, в банкоматах других банков (УБРР, МКБ), через сервис «Альфа-клик», «Альфа-Мобайл», в платёжных устройствах партнёров банка.

Условия рефинансирования кредитов

В настоящее время Альфа-Банк предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов других банков. Ключевым условием, влияющим на размер процентной ставки по кредиту, является оформление дополнительной услуги — «Страхование жизни и здоровья». При оформлении страховки ставка по кредиту снижается на несколько пунктов.

Условия для клиентов банка (получающих заработную плату на счёт Альфа-Банка):

  • взять кредит можно на срок от 2 до 7 лет;
  • максимальная сумма – 3 000 000 рублей.

Для остальных клиентов:

  • взять кредит можно на срок от 2 до 5 лет;
  • максимальная сумма – 1 500 000 рублей.

Для получения кредита следует предъявить паспорт гражданина РФ и ещё один документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, дебетовая/кредитная карта любого банка).

Дополнительно указывается информация о рефинансируемом кредиту в другом банке – сумма остатка задолженности по основному долгу и процентам, срок выдачи и погашения.

Кто может взять кредит в Альфа-Банке на рефинансирование 

Воспользоваться услугой рефинансирования кредитов от Альфа-Банка может гражданин Российской Федерации, соответствующий следующим требованиям:

  • Возраст – от 21 года;
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы – 3 месяцев;
  • Доход после уплаты налогов – от 10 000 рублей.

Какие кредиты не подлежат рефинансированию

В настоящее время банки рефинансируют не все кредиты. Каждый банк определяет свои критерии рефинансирования. Так, Альфа-Банк не рефинансирует задолженность по кредитным картам, овердрафтам и «Карте покупок» оформленном в Альфа-Банке. Кроме того, не рефинансируется кредитная задолженность любого банка в иностранной валюте.

Калькулятор рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Для определения целесообразности рефинансирования кредитов следует воспользоваться кредитным калькулятором. Рассчитайте ежемесячный платёж и сравните с сумой текущих выплат по действующим кредитам.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Сбербанке

На сегодняшний день рефинансировать кредитную задолженность предлагают практически все крупные банки страны. Однако наши граждане по-прежнему отдают предпочтение главному банку России. Сегодня рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, так же востребовано, как получение ссуду наличными или оформление кредитной карты. Поэтому заёмщикам, желающим рефинансировать свою кредитную задолженность, важно знать все тонкости данного банковского продукта.

Рефинансирование кредита, это погашение имеющихся кредитов за счет новой ссуды, при этом погашать можно несколько займов сразу и даже в разных банках. Основными плюсами рефинансирования являются:

  • снижение суммы ежемесячных выплат банку;
  • возможность объединения нескольких кредитов в один договор, что очень удобно, так как платить надо раз в месяц и в один банк;
  • вместе с кредитом на рефинансирование можно взять дополнительную сумму потребительского кредита;
  • если в залог по действующим кредитам передано какое-либо имущество (автомобиль, квартира и т.д.), то залог можно высвободить, исполнив обеспеченные перед банком обязательства за счёт нового кредита.

Особенно выгодно рефинансировать кредитную задолженность других банков гражданам, являющимся клиентами Сбербанка.

Условия рефинансирование кредитов в Сбербанке физическим лицам

Перед подачей заявки на получение рефинансирования, физическому лицу следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления кредита. Полные условия кредитования опубликованы на сайте банка. Здесь мы приведем основные из них:

Цель кредита – рефинансирование потребительских, автокредитов, ипотечных кредитов, кредитных карт, дебетовых карт с разрешённым овердрафтом;

Минимальная сумма – 30 000 рублей, но не менее остатка задолженности по рефинансируемому кредиту;

Максимальная сумма – 3 000 000 (является максимальной суммой, предоставляемой банком без обеспечения кредита);

Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет;

Обеспечение – без предоставления обеспечения (поручительства, залога и т.д.);

Комиссия за оформление кредита – отсутствует.

Требования банка к заёмщикам

Для клиента решившего получить рефинансирование кредита в Сбербанке, важно внимательно ознакомится к требованиями банка к заёмщикам. Только при условии их соответствия можно обращаться в банк за рефинансированием. Основными требованиями являются:

  • Гражданство – Российской Федерации;
  • Минимальный возраст – 21 год;
  • Максимальный возраст – 70 лет (на момент окончательного срока погашения кредита);
  • Занятость:
  1. не менее 3-х месяцев на последнем месте — для клиентов, получающих заработную плату не счета или платежную карту Сбербанка;
  2. не менее 6 месяцев на последнем месте работы, с общим стажем — не менее 12 месяцев — для заемщиков, не получающих зарплату на счета в Сбербанке, не представивших документы, подтверждающие доход и занятость;
  • Регистрация – постоянная регистрация с соответствующей отметкой в паспорте, допускается временная регистрация, при этом необходимо предоставить соответствующий документ.

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк рефинансирует не все кредиты. Рефинансированию подлежат лишь те займы, которые соответствуют определённым требованиям банка:

  • Валюта договора — только российские рубли;
  • Кредитных договоров должно быть, не больше 5, при этом минимальная сумма задолженности по договору должна быть не менее 30 000 рублей;
  • Физическому лицу в Сбербанке можно рефинансировать: кредит на потребительские нужды, ипотечный кредит, ссуду на приобретение автомобиля, задолженность по кредитной карте и овердрафту.
  • По всем рефинансируемым кредитным договорам должна отсутствовать просроченная, ссудная задолженность в течение последних 12 месяцев;
  • Срок действия кредитных договоров, предъявляемых к рефинансированию, должен быть не менее 180 дней. Данное требования не распространяется, если рефинансируется кредит, предоставленный Сбербанком.

Документы необходимые для рассмотрения заявки на рефинансирование

Для рассмотрения банком кредита на рефинансирование заёмщику необходимо предоставить документы, подтверждающие личность заемщика:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. документы, подтверждающие доход и занятость заемщика предоставлять не нужно, если сумма нового кредита, соответствует остатку задолженности по запрашиваемому кредиту на рефинансирование.

Кроме того, следует предоставить информацию и документы по рефинансируемому кредиту:

  1. справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, с указанием даты оформления.

Кроме справки с банка, необходимо предоставить (указать в справке/выписке) следующие сведения по рефинансируемым кредитам: дата и номер кредитного(ых) договора(ов); срок действия, сумма и валюта кредита; размер процентов за пользование кредито; реквизиты для погашения кредита. Возможно предоставление кредитного договора с приложением графика платежей.

Порядок предоставления кредита на рефинансирование физическим лицам в Сбербанке

Для получения кредита на рефинансирование в Сбербанке, в первую очередь заёмщику необходимо сформировать отправить заявку на кредит. Это можно сделать на сайте банка, перейдя на соответствующую страницу. Рассмотрение заявки происходить очень быстро. Обычно в течение нескольких минут обратившийся клиент получает предварительное решение.

Если кредит одобрен, необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка. Здесь оформляются все документы и подписывается новый, кредитный договор. После подписания всех документов производится перечисление суммы кредита на счёт заёмщика, с последующей отправкой кредитных средств на погашение рефинансируемой кредитной задолженности в другом банке или в Сбербанке (если рефинансируется кредит Сбербанка). Далее физическому лицу необходимо лишь своевременно погашать новый кредит.

Все происходит очень быстро и просто. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, это хорошая возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, а при желании получить дополнительную сумму кредита, при сохранении текущего размера кредитных выплат.

Кредитный калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке

 

Что такое рефинансирования кредитов других банков и как это происходит

Что такое рефинансирование кредита

В настоящее время рефинансирование кредитов становится очень востребованным банковским продуктом. Большой популярности данной услуги способствует высокая закредитованность наших граждан. Уже практически в каждой семье имеются кредитные обязательства перед банками или финансовыми организациями.

С каждым годом растут объёмы предоставляемых потребительских кредитов. Ссуды оформляются при покупке товаров, предлагается банковская рассрочка. Много семей покупают или строят жилья за счёт ипотечных кредитов. Порой наступает такой период, когда денег на все не хватает и своевременно погашать кредиты становится сложно. Поэтому у граждан возникает необходимость рефинансировать кредитную задолженность.

Какие кредиты рефинансируют банки

Услугу рефинансирования кредитов сегодня предлагают большинство банков нашей страны. При этом заёмщикам следует знать, что банки рефинансируют не все кредиты. В основном рефинансированию подлежат потребительские кредиты, окончательный срок погашения которых наступает не ранее чем через 6 месяцев, а с момента выдачи ссуды должно пройти, как минимум 3 месяца. Кроме того, по кредиту, в течение последних 3 месяцев должно быть произведено хотя бы одно погашение. Требования к кредитам могут отличаться, например программа рефинансирования кредитов физическим лицам в Сбербанке отличается от указанных условий кредитования.

Просроченная, кредитная задолженность банками не рефинансируется. Рефинансированию подлежит только та задолженность, срок погашения которой еще не наступил.

Когда следует обращаться в банк за рефинансированием кредита

Рефинансирование, это погашение имеющихся кредитных обязательств за счёт нового кредита. При этом погашать можно несколько кредитов сразу и даже в нескольких банках. В основном кредиты погашаются с целью:

  • снижения процентной ставки по кредиту — если ставка по кредиту на рефинансирование ниже действующей ставки по имеющимся кредитам;
  • объединения нескольких кредитов в разных банках в один кредитный договор;
  • увеличения срока погашения кредита с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки. При увеличении сроков кредитования увеличивается количество периодов погашения задолженности, соответственно уменьшается ежемесячная сумма погашения основного долга;
  • получения отсрочки погашения долга — некоторые банки, рефинансируя кредитную задолженность предоставляют отсрочку погашения основного долга по кредиту, при этом проценты уплачиваются ежемесячно;
  • изменение валюты кредита — путем рефинансирования кредита можно изменить валюту имеющихся кредитных обязательств перед банком.

Для того чтобы просчитать целесообразность рефинансирования кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором рефинансирования. При помощи данного онлайн инструмента можно рассчитать на сколько будет снижена ежемесячная, кредитная нагрузка. Кроме того, определяется общая сумма, которую заемщику удастся сэкономить в результате рефинансирования действующих кредитов.

Прежде чем обращаться за рефинансированием кредита, следует узнать разрешено ли погашать рефинансируемый кредит досрочно. Условия досрочного погашения прописываются в кредитном договоре.

Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

Банковские технологии позволяют начать процедуру оформления кредита на рефинансирование удалённо. Для этого, практически у каждого крупного банка есть возможность оформления онлайн-заявки на кредит. На сайте банка в соответствующем разделе заёмщик может сформировать заявку на рефинансирование. При этом банк получает основные сведения о заёмщике и сообщает ему предварительное решение о рефинансировании имеющихся кредитов или отказе.

Если кредит одобрен, клиенту потребуется посетить офис банка в городе проживания и завершить оформление кредита на рефинансирование. Новый банк попросит предоставить сведения о рефинансируемом кредите, обычно это действующий кредитный договор с банком, где имеется кредитная задолженность. Кроме того, для подтверждения платёжеспособности заемщика необходимо будет предоставить дополнительные документы – справка о доходах, выписка со счета куда зачисляется заработная плата или другой доход, документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту работы.  После проверки документов будет подписан новый кредитный договора и произведено погашение кредита в другом банке.

Кто может получить кредит на рефинансирование

Требования банков к заёмщикам по кредитам на рефинансирование практически идентичны требованиям по другим кредитам. Основными из них являются:

  • наличие гражданства Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории присутствия банка, предоставляющего кредит;
  • возраст заёмщика обратившегося за рефинансированием кредита должен быть не младше 21 года;
  • наличие официального источника дохода, который подтверждается соответствующими документами;
  • положительная кредитная история.

По рефинансируемым кредитам должна отсутствовать просроченная задолженность. Допустимый срок возникающей в период кредитования просрочки, не должен превышать 10 дней.

При условии соответствия основным, указанным требованиям банков к клиентам при рефинансировании кредитов, можно обращаться в банк.