В настоящее время рефинансирование кредитов становится очень востребованным банковским продуктом. Большой популярности данной услуги способствует высокая закредитованность наших граждан. Уже практически в каждой семье имеются кредитные обязательства перед банками или финансовыми организациями.
С каждым годом растут объёмы предоставляемых потребительских кредитов. Ссуды оформляются при покупке товаров, предлагается банковская рассрочка. Много семей покупают или строят жилья за счёт ипотечных кредитов. Порой наступает такой период, когда денег на все не хватает и своевременно погашать кредиты становится сложно. Поэтому у граждан возникает необходимость рефинансировать кредитную задолженность.
Какие кредиты рефинансируют банки
Услугу рефинансирования кредитов сегодня предлагают большинство банков нашей страны. При этом заёмщикам следует знать, что банки рефинансируют не все кредиты. В основном рефинансированию подлежат потребительские кредиты, окончательный срок погашения которых наступает не ранее чем через 6 месяцев, а с момента выдачи ссуды должно пройти, как минимум 3 месяца. Кроме того, по кредиту, в течение последних 3 месяцев должно быть произведено хотя бы одно погашение. Требования к кредитам могут отличаться, например программа рефинансирования кредитов физическим лицам в Сбербанке отличается от указанных условий кредитования.
Просроченная, кредитная задолженность банками не рефинансируется. Рефинансированию подлежит только та задолженность, срок погашения которой еще не наступил.
Когда следует обращаться в банк за рефинансированием кредита
Рефинансирование, это погашение имеющихся кредитных обязательств за счёт нового кредита. При этом погашать можно несколько кредитов сразу и даже в нескольких банках. В основном кредиты погашаются с целью:
- снижения процентной ставки по кредиту – если ставка по кредиту на рефинансирование ниже действующей ставки по имеющимся кредитам;
- объединения нескольких кредитов в разных банках в один кредитный договор;
- увеличения срока погашения кредита с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки. При увеличении сроков кредитования увеличивается количество периодов погашения задолженности, соответственно уменьшается ежемесячная сумма погашения основного долга;
- получения отсрочки погашения долга – некоторые банки, рефинансируя кредитную задолженность предоставляют отсрочку погашения основного долга по кредиту, при этом проценты уплачиваются ежемесячно;
- изменение валюты кредита – путем рефинансирования кредита можно изменить валюту имеющихся кредитных обязательств перед банком.
Для того чтобы просчитать целесообразность рефинансирования кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором рефинансирования. При помощи данного онлайн инструмента можно рассчитать на сколько будет снижена ежемесячная, кредитная нагрузка. Кроме того, определяется общая сумма, которую заемщику удастся сэкономить в результате рефинансирования действующих кредитов.
Прежде чем обращаться за рефинансированием кредита, следует узнать разрешено ли погашать рефинансируемый кредит досрочно. Условия досрочного погашения прописываются в кредитном договоре.
Как происходит рефинансирование кредита в другом банке
Банковские технологии позволяют начать процедуру оформления кредита на рефинансирование удалённо. Для этого, практически у каждого крупного банка есть возможность оформления онлайн-заявки на кредит. На сайте банка в соответствующем разделе заёмщик может сформировать заявку на рефинансирование. При этом банк получает основные сведения о заёмщике и сообщает ему предварительное решение о рефинансировании имеющихся кредитов или отказе.
Если кредит одобрен, клиенту потребуется посетить офис банка в городе проживания и завершить оформление кредита на рефинансирование. Новый банк попросит предоставить сведения о рефинансируемом кредите, обычно это действующий кредитный договор с банком, где имеется кредитная задолженность. Кроме того, для подтверждения платёжеспособности заемщика необходимо будет предоставить дополнительные документы – справка о доходах, выписка со счета куда зачисляется заработная плата или другой доход, документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту работы. После проверки документов будет подписан новый кредитный договора и произведено погашение кредита в другом банке.
Кто может получить кредит на рефинансирование
Требования банков к заёмщикам по кредитам на рефинансирование практически идентичны требованиям по другим кредитам. Основными из них являются:
- наличие гражданства Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории присутствия банка, предоставляющего кредит;
- возраст заёмщика обратившегося за рефинансированием кредита должен быть не младше 21 года;
- наличие официального источника дохода, который подтверждается соответствующими документами;
- положительная кредитная история.
По рефинансируемым кредитам должна отсутствовать просроченная задолженность. Допустимый срок возникающей в период кредитования просрочки, не должен превышать 10 дней.
При условии соответствия основным, указанным требованиям банков к клиентам при рефинансировании кредитов, можно обращаться в банк.
