О кредитах

Кредитные каникулы в ВТБ, условия и порядок оформления

Кредитные каникулы от банка «ВТБ» – дополнительная услуга, позволяющая забыть на 1 месяц о наличии долга. Опция подключается при оформлении займа, а полный перечень условий использования написан в заключенном договоре. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами от «ВТБ», услугу нужно активировать. Как это сделать? Сегодня об этом и многом другом!

Условия получения кредитных каникул в «ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает несколько модификаций обсуждаемой услуги. Пропуск платежа и увеличение кредитных выплат на 1 месяц – самый простой вариант, при котором сумма не изменяется. Объясняя простым языком, человек, взявший кредит на 5 лет, при активации кредитных каникул сможет пропустить 1 платеж, но при этом срок кредитования увеличится на 1 месяц – до 5 лет и 1 месяца.

Второй вариант каникул более сложный. В этом случае срок погашения задолженности остается прежним (например, те же 5 лет), но сумма платежей, вносимых ежемесячно, увеличивается (это происходит из-за пропуска того же 1 месяца).

Важно выделить еще и реальный сценарий развития событий. В пункте 2.4 Правил кредитования указано, что начисленные за пропущенный месяц проценты вносятся в последующую оплату. Кроме того, дополнительно банк «ВТБ» увеличивает срок возврата задолженности на 1 месяц.

Получается, что «ВТБ» успешно ловит двух зайцев, взимая с клиентов максимум процентов. Интересно, что раньше банк дополнительно брал 2 тыс. рублей за предоставление данной услуги. В августе 2019 года компания отменила комиссионный сбор, благодаря чему кредитные каникулы стали бесплатными.

«ВТБ» предоставляет кредитными каникулы как по наличным кредитам, так и по ипотеке, однако разница в этих случаях существенная. К примеру, для ипотечных должников компания имеет специальный продукт «Ипотечные каникулы», которые предоставляются 1 раз за весь период кредитования сроком на полгода. Никаких комиссий и скрытых платежей нет: ипотека просто увеличивается на 6 месяцев. Но для получения ипотечных каникул банк требует доказательства финансовых трудностей (это может быть справка о временной нетрудоспособности или увольнении, длительный больничный лист и прочее).

Что касается каникул по потребительским кредитам наличными, ситуация несколько проще, а параметры таковы:

  • нет комиссии;
  • жесткие требования;
  • минимальный период кредитных каникул – 1 месяц.

Важно, что в этом случае банк ведет не очень честный расчет. На своем официальном сайте «ВТБ» обещает просто сдвинуть оплату кредита на 1 месяц, из-за чего срок кредитования тоже увеличится. В реалиях при следующем платеже придется оплатить проценты, начисленные за месяц кредитных каникул. Срок кредитования тоже увеличиться на 1 месяц.

Кто может получить кредитные каникулы в «ВТБ»?

При возникновении каких-либо трудностей клиенты банка «ВТБ» имеют возможность взять на 1 месяц кредитные каникулы, однако для активации данной услуги необходимо соответствовать требованиям компании:

  • отсутствие просрочек или штрафов за последние полгода по кредиту;
  • оформление всего 1 раз в полгода (банк отслеживает сроки, а потому получить несколько раз кредитные каникулы за оговоренный временной период не выйдет);
  • кредит должен быть оформлен минимум полгода назад, при этом до закрытия задолженности должно быть более трех месяцев.

Получается, что главным условием для получения кредитных каникул в банке «ВТБ» является регулярное внесение платежей в течение последних 6 месяцев. Если клиент за этот период имел просрочки или какие-либо штрафные санкции от банка, рассчитывать на одобрение кредитных каникул не стоит.

Документы для получения кредитных каникул в «ВТБ»

Для получения отсрочки по выплате кредита не нужно предоставлять в банк папки с документами. В качестве подтверждения ухудшения финансового положения достаточно предоставить «ВТБ» что-то одно из перечня:

  • трудовую книжку, в которой записано недавнее увольнение с места работы;
  • справка с работы, подтверждающая сокращение заработной платы;
  • медицинские документы о наличии серьезного заболевания;
  • справка, выданная биржей труда, свидетельствующая об отсутствии работы у заемщика.

Кроме того, рождение нового ребенка в семье или расторжение брака – тоже уважительные причины, за счет которых банк готов предоставить услуги по отсрочке платежей. Часто «ВТБ» идет навстречу ипотечным заемщикам, однако важно убедить сотрудника банка в том, что образовавшиеся трудности исключительно временные, т. е. в ближайшем будущем ситуация исправится в лучшую сторону. В общем, лучшим вариантом, чтобы узнать, готов ли банк пойти навстречу, является личное посещение отделения и уточнение информации у сотрудников.

Обычно «ВТБ» идет навстречу, так как любой банк заинтересован в возврате задолженности, а потому лучше попробовать активировать услугу «Кредитные каникулы», чем выплачивать штрафы за просрочку платежей. Кстати, если кредит взят под залог чего-либо, банк точно откажет в активации услуги, поэтому наиболее правильным решением в данном случае станет продажа кредитного имущества и погашение задолженности за вырученные средства.

Порядок оформления кредитных каникул

Доступно всего 3 способа активации:

  • по телефону (позвоните на горячую линию по номеру +8 (800) 100-24-24);
  • через личный кабинет (авторизуйтесь в интернет-банке и выберете услугу, согласитесь с условиями, подключите);
  • в офисе банка (посетите отделение с паспортом и сообщите сотруднику о желании воспользоваться кредитными каникулами).

Трудности с доходами могут возникнуть неожиданно, поэтому важно знать о своих возможностях, особенно в случаях наличия кредита. Банк «ВТБ» всегда готов пойти навстречу своим клиентам, а кредитные каникулы могут стать временным спасательным жилетом!

Как вернут страховку при досрочном погашении потребительского кредита

Страхование кредита является своеобразной гарантией возврата средств банку. Именно поэтому финансовые организации зачастую заинтересованы в страховке больше, чем клиенты. Обязательному страхованию подлежат объекты недвижимости при оформлении ипотеки и автотранспорт при кредите на покупку автомобиля.

Страховка при оформлении потребительских кредитов не является обязательным условием, но она даёт возможность снизить процентную ставку. Как же быть, если страховка уплачена, а кредит погашен досрочно.

Когда можно вернуть сумму уплаченного страхового взноса

Вернуть страховку по ипотеке или автокредиту вряд ли получится, а вот по потребительскому кредиту, можно попробовать. На практике стоимость страховки заёмщик, как правило, оплачивает за счёт кредита. Банк предоставляет кредит за минусом страховой суммы. В данном случае вернуть страховой взнос будет сложно, но возможно. В соответствии с Указанием ЦБРФ 3854 от 1.06.2017 года заёмщику дано право отказаться от договора страхования и вернуть уплаченный страховой взнос в течение 14 дней после заключения кредитной сделки и договора страхования. В данном случае страховая премия практически всегда возвращается.

После истечения указанного срока заёмщик может рассчитывать на возврат только части суммы, рассчитанной пропорционально времени пользования кредитом. Стоит быть готовым к тому, что страховая компания будет всячески противиться возврату, мотивирую отказ отсутствием взаимосвязи между кредитом и страхованием жизни.

Что надо сделать для возврата страховки

В первую очередь следует убедиться предусмотрен ли возврат страховки кредитным договором или договором страхования и действовать согласно указанному порядку. Если условиями договора возврат не предусмотрен, необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора и возврате суммы уплаченной страховой премии за неиспользованный период.

В случае если кредитный договор был закрыт за неделю или две до наступления реальных сроков выплат, то вернуть, к сожалению, ничего не получится. Однако, если кредит был погашен в течение достаточно короткого периода времени, стоит написать заявление на возврат средств по программе обязательного добровольного страхования, в размере суммы, оставшейся после досрочного погашения кредитного договора.

Заявление можно написать в произвольной форме или скачать образец из интернета. В заявлении должны быть следующие пункты: номер и дата кредитного договора, информация о заёмщике (фамилия, имя, отчество, номер мобильного телефона, паспортные данные, адрес проживания), дата полного погашения кредита. Также необходимо указать сумму, которая была уплачена по программе страхования. Далее, данное письмо необходимо отправить в главное отделение банка, где оформлялся кредитный договор. В течение двух недель на имя заёмщика должен прийти ответ о принятом решении. В большинстве случаев денежные средства за страхование, банки возвращают, без каких-либо проблем.

Что делать, если ответ не последовал или он был отрицательным.

В такой ситуации необходимо обратиться в суд, так как банк, отказываясь от такой выплаты, нарушает сразу несколько пунктов действующего законодательства. Следовательно, суд обязательно станет на сторону заёмщика и обяжет банк вернуть денежные средства. В суд можно обратиться самостоятельно или нанять квалифицированного юриста.

Кредиты под залог недвижимости (квартиры или частного дома), как оформить и где взять

кредит под залог недвижимости

Предоставление недвижимого имущества в качестве залогового обеспечения кредита является обычной практикой. Чаще всего кредиты под залог объектов недвижимости банки предоставляют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на цели, связанные с ведением бизнеса. Однако в последнее время, всё больше физических лиц оформляют займы под залог частных домов и квартир. Как это происходит и какие есть нюансы при оформлении кредита физическими лицами под залог объекта недвижимости.

Когда стоит брать кредит под залог недвижимости

Банки очень охотно выдают кредиты под залог объектов недвижимости. В первую очередь это связано с высокой ликвидностью такого обеспечения. Недвижимое имущество всегда гораздо проще реализовать, особенно если это жилая недвижимость. Кроме того, предоставляя в залог квартиру или дом, заёмщики более ответственно относятся к исполнению обязательств перед банком, так как рискуют потерять свою собственность. Они стараются своевременно погашать кредит и выплачивать проценты.

Кредиты под залог недвижимого имущества целесообразно оформлять при необходимости получить большую сумму кредита. Обычно банки готовы предоставить до 60-70 % стоимости предлагаемого в залог имущества. При этом целевое использование полученной ссуды может не контролироваться. Кроме того, такой кредит можно взять на длинный срок – до 20 лет. Увеличение срока возврата способствует снижению ежемесячной кредитной нагрузки для заёмщика, так как сумма погашения рассчитывается исходя из количества периодов погашения ссуды.

Получить кредит под залог недвижимости могут граждане, имеющие плохую кредитную историю. В данном случае банк получает дополнительную гарантию возврата кредита и более лояльно относится к несвоевременному плательщику. Кроме того, предоставление в залог банку квартиры или частного дома в значительной мере увеличивает шансы одобрения кредита иностранному гражданину.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свои требования для заёмщиков по кредитам под залог квартиры или частного дома.  В той или иной степени данные требования банков идентичные. Мы же приведём стандартные требования банков к заёмщикам:

  • гражданство Российской Федерации или иной страны с постоянной регистрацией на территории России;
  • возраст от 18 до 75 лет (на момент окончания срока кредита);
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3-х месяцев или 12 месяцев;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев, для лиц моложе 26 лет могут применяться требования наличия стажа работы на последнем месте не менее 12 месяцев.

Для некоторых банков основополагающим является возраст заёмщика. Остальные требования имеют второстепенное значение, так как возврат кредита обеспечивается высоколиквидным обеспечением.

Требования банка к залоговой недвижимости

Помимо требований к заёмщикам, банки устанавливают определённые требования к залоговому имуществу. Условия банковских учреждений могут отличаться. Однако существует стандартный набор требований, который является основополагающим для всех финансово-кредитных организаций:

  • отсутствие каких-либо обременений на передаваемый в залог объект недвижимости;
  • собственником не могут являться несовершеннолетние дети;
  • объекты жилой недвижимости должны находиться в пригодном для проживания состоянии;
  • в квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Как оформить кредита под залог квартиры или частного дома

Главное, что необходимо сделать, это выбрать оптимальные условия кредитования. Для этого следует внимательно изучить предложения банков, кредитующих под залог недвижимости. Здесь следует обратить внимание на размер процентной ставки, сроки кредитования, требования к заёмщикам, необходимый пакет документов для рассмотрения кредитной сделки. Далее, что нужно сделать, это отправить в банк онлайн-заявку на кредит. В заявке указываются основные сведения о заёмщике, доходе, имуществе, находящемся в собственности, в том числе, предлагаемом в залог. Заявки клиентов, банки рассматривают по-разному. Некоторые из них сообщают решение уже в течение нескольких минут, а некоторые через несколько дней.

Главным плюсом данного способа является экономия времени необходимого на поход в банк. Заёмщик, получив предварительное одобрение кредита, может смело собирать документы и отправляться в банк за кредитом. Согласовав онлайн-заявку, банк даёт понять, что клиент прошёл предварительный отбор, и как заёмщик банк вполне устраивает. Всё теперь зависит от дополнительных документов, которые следует предоставить, а также от оценки стоимости объекта недвижимости. После изучения документов, предоставленных заёмщиком, сотрудники финансово-кредитной организации выносят окончательное решение. Если кредит одобрен, заключается кредитный договор и договор залога объекта недвижимости (ипотека). Договор залога регистрируется в Росреестре или МФЦ. Некоторые банки готовы предоставить небольшую часть займа ещё до регистрации ипотеки, однако основной суммой можно воспользоваться только после регистрации договора.

Кредиты наличными под залог недвижимости

Под залог недвижимости можно получить кредит, как в безналичной форме — на цели приобретения какого-либо имущества‚ так и наличными. Процедура оформления кредита наличными намного проще, нежели оформление ипотечного займа. Для рассмотрения кредита наличными под залог недвижимости заёмщику необходимо предоставить небольшой пакет документов. В основном банки запрашивают:

  • Паспорт;
  • СНИЛС.

В исключительных случаях могут быть запрошены дополнительные документы (справка о доходах, копия трудовой книжки, пенсионное удостоверение и т.д.).

Для регистрации залога недвижимости необходимо предоставить:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • Кадастровый/технический паспорт;
  • Документы, подтверждающие возникновение права (договор купли-продажи, дарственная и т.д.).

Приведённый перечень документов является ориентировочным. Каждая финансово-кредитная организация предъявляет свои требования к документам на получение кредита.

Если заёмщик соответствует основным требованиям банка, у него нет серьёзных административных и уголовных правонарушений, предлагаемый залог устраивает банк, получить кредит можно очень быстро.

При оформлении кредита наличными денежные средства будут доступны только после подписания соответствующих документов, указанных выше и регистрации залога. Одобренная сумма кредита выдаётся в кассе банка. Многие кредитно-финансовые организации предлагают перечислить сумму займа на счёт заёмщика или на платёжную карту.

Существует возможность оформления кредитной карты с одобренным лимитом. Важным плюсом данного способа кредитования является возможность использования кредита частями.

Банки предоставляющие кредиты под залог квартиры

Сегодня большинство банков предоставляют кредиты физическим лицам под залог недвижимого имущества.  Но без целевые займы выдают далеко не все. У многих финансово-кредитных организаций разработаны специальные программы кредитования.

Восточный банк выдаёт кредиты под залог недвижимости на сумму до 30 млн. рублей, со сроком погашения до 20 лет. Обеспечением может являться объект недвижимости, находящийся в собственности заёмщика: частный дом с земельным участком, квартира, коттедж. Обязательное условие – страхование залогового имущества.

Тинькофф банк предоставляет без целевые кредиты на сумму до 15 млн. рублей. Заёмщику необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС. В залог банк принимает квартиры в многоквартирном доме. При этом необязательно быть собственником жилья. Квартира остаётся в пользовании владельца.

Россельхозбанк выдаёт кредиты на любые цели под залог квартиры или частного дома с земельным участком. Максимальная сумма ссуды ровна 10 млн. рублей. Окончательный срок возврата через 10 лет. Заявки рассматриваются в течение 5 дней. Кредит выдаётся единовременно.  Погашение осуществляется равными частями.

Кредитование под залог недвижимого имущества это возможность частному лицу получить большую сумму кредита на длинный срок. При этом кредит может быть использован на любые цели.

Кредиты иностранным гражданам — где взять и как оформить

В настоящее время на территории Российской Федерации находится более 12 миллионов иностранцев. Многие из них живут и работают в нашей стране более 10 лет, но до сих пор не являются гражданами России. У них, как и у многих наших соотечественников порой возникает ситуация, когда срочно нужны деньги, а получить кредит в банке иностранному гражданину не так просто, а может даже и невозможно. Попробуем разобраться, как и где может взять кредит лицо без гражданства РФ.

Кредит иностранным гражданам с РВП 

Законодательство Российской Федерации позволяет банкам выдавать кредиты лицам с разрешением на временное проживание. Точнее, в нём нет запрета на кредитование такой категории заёмщиков. В данной ситуации банки самостоятельно решают, кредитуют они иностранцев или нет.

Оформить кредит гражданину другой страны с РВП очень сложно. Банковские учреждения крайне негативно относятся к потенциальным заёмщикам, временно проживающим на территории России. Кредитования такого рода клиентов является высокорисковой банковской операцией. Учитывая, что иностранец находится в стране временно, риск невозврата кредитных средств очень высок. Поэтому банки отказываются предоставлять ссуды иностранным гражданам с РВП.  Выдача кредита может быть рассмотрена положительно только в исключительных случаях, при соблюдении ряда условий:

  • заёмщик должен иметь стабильный, официальный источник дохода на протяжении последних 12 месяцев;
  • в обеспечение исполнения обязательств предоставлено ликвидное имущество (объект недвижимости, автотранспорт и т.д.) и (или) поручители, являющиеся гражданами Российской Федерации со стабильным доходом.

Но даже стабильный доход и наличие обеспечения ещё не гарантирует иностранному гражданину положительное решение банка. Всё будет зависеть от мнения специалистов финансово-кредитной организации, которые будут рассматривать заявку на получение кредита.

Кредит иностранным гражданам с видом на жительство

В отличие от иностранных граждан с РВП граждане с видом на жительство имеют гораздо больше шансов оформить банковский кредит.  По мнению финансовых организаций, гражданин иностранного государства, получивший вид на жительство имеет намерения находиться на территории страны продолжительное время. Тем самым риски кредитования таких клиентов ниже, нежели граждан с РВП. Однако и здесь есть свои ограничения связанные со сроками кредитования. Как правило, кредиты гражданам с ВНЖ предоставляются на срок действия вида на жительства. С 2019 года иностранным гражданам стали выдавать вид на жительство без ограничения срока действия. Это позволило многим иностранцам получать кредиты без ограничений по срокам возврата.

Если потребительские кредиты или кредиты на приобретение автотранспорта банки иностранцам предоставляют без особой охоты, то оформить ипотеку гораздо легче. Здесь ключевым фактором является то, что кредит выдаётся на покупку жилья. Приобретаемый объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Это значительно снижает риск непогашения ссуды. Зная, что жилье заложено, заемщик будет стараться своевременно исполнять обязательства перед банком. А в случае проблем с погашением банк выставить объект залога на продажу и погасит кредитную задолженность.

Какие банки выдают кредиты иностранным гражданам

Сегодня большинство банков Российской Федерации выдают кредиты только гражданам нашей страны. Однако есть и такие, которые готовы кредитовать иностранцев. Ниже представлены банки России, где иностранный гражданин может взять потребительский кредит:

 

Сбербанк – максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей на срок до 5 лет. Заёмщик должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет. Стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, с общим стажем не менее 1 года. Срок рассмотрения кредитной заявки от 2 часов до 2 дней.

 

Уральский банк реконструкции и развития – предоставляет кредиты на срок до 7 лет, с возможностью досрочного погашения ссуды. Взять кредит можно на сумму до 5 миллионов рублей. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию и стаж работы на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Как получить кредит иностранному гражданину

Для получения кредита иностранному гражданину необходимо посетить офис банка и подать заявку на кредит. Конечно, можно попробовать сформировать онлайн-заявку на сайте банка, но целесообразней, перед официальным обращением в банк побеседовать с сотрудником кредитно-финансовой организации. Пусть специалист банка ознакомится с вашими документами, проведёт блицопрос, подтвердить возможность получения займа, ну а потом можно подавать заявку.

Срок рассмотрения вопроса предоставления ссуды может занять от нескольких часов до нескольких дней. При положительном решении с заёмщиком связывается сотрудник банка и согласовывает место и время оформления кредита. При посещении отделения банка подписывается кредитный договор, после чего выдаются наличные или оформляется кредитная карта. Денежные средства могут быть зачислены на счёт заёмщика.

Может ли взять кредит мать-одиночка

Кредиты сейчас пользуются спросом, речь идёт не только о потребительских, но и автокредитах, а также — об ипотеке.  Но что делать, если у тебя ребёнок на руках, а в семейном положении значится «не замужем».

Когда банк может предоставить кредит матери-одиночке

Статус матери-одиночки не является причиной для отклонения вашей кандидатуры, как потенциального заёмщика. Если вы не состоите в браке официально, это не значит, что вы не находитесь в гражданском браке. Некоторые пары не оформляют отношения из-за причитающихся льгот, субсидий и социальных программ, полагающихся матерям-одиночкам. Если обозначить для банка, что гражданский брак имеет место, и указать доход сожителя, банк может это принять как дополнительную финансовую гарантию. Другая ситуация, когда брак распался, но отец выплачивает алименты своему ребёнку, что так же считается, как получаемый доход. И третья ситуация, когда вне зависимости от ребёнка, женщина хорошо зарабатывает и может себе позволить и семью содержать и по кредиту платить.

Жизненных ситуаций много, потому основополагающим фактором будет ваша собственная платёжеспособность, если дохода достаточно, получить кредит вполне реально.

Какие кредиты может взять мать-одиночка

Ипотека, как ни странно, не относится к разряду недоступной мечты. Банк может совершенно спокойно и быстро оформить ипотеку на мать-одиночку, если её доход позволяет взять такой кредит. Тем более что как ипотечные, так и автокредиты — это кредиты под залог имущества, которым является приобретаемая недвижимость или авто. Банк ничего не теряет, если должник не сможет больше платить, имущество, находящееся в залоге, всегда можно реализовать. Ну а мать точно не захочет оказаться с ребёнком на улице, потому практически со 100% вероятностью найдёт способ не создавать просроченных задолженностей. Ещё одним плюсом в пользу неполных семей может послужить наличие различных субсидий и государственных программ, направленных на их поддержку.

В случае, как и с ипотекой, автокредит матери-одиночке банк может оформить. В случае потери платёжеспособности автомобиль также можно изъять и продать.

Потребительские кредиты матерям одиночкам

А вот с потребительским кредитом дело обстоит сложнее. Контроля на что потрачены средства, нет, а значит, риски возрастают. Такие кредиты выдаются крайне неохотно, в некоторых даже стоят заглушки в скоринговых системах для матерей одиночек. Однако это не значит, что взять потребительский кредит матери-одиночке невозможно. При предоставлении документов, подтверждающих платёжеспособность, шансы не так и малы. Охотно банк даст кредит под залог имеющегося в собственности имущества или поручительство платёжеспособного физического лица.

Оформление кредитных карт и карт-рассрочек

Другая ситуация вырисовывается в отношениях кредитополучателя с банковским учреждением, когда речь идёт о кредитных картах и карт-рассрочек. Тут ничего удивительного нет, учитывая, что их теперь стараются раздавать практически всем, привлекая их возможностями, выгодными предложениями, удобством и скромно умалчивая о высоких ставках по сравнению с кредитами выдаваемыми наличными. Однако лимит по такой карте будут небольшой. Но если заёмщик своевременно осуществляет погашение, лимит карты может быть значительно увеличен.

Ситуация может быть в корне другой, если у вас есть зарплатная карта от данного банка. В таком случае вы и ваш работодатель уже являетесь клиентами банка, и информация о вас уже имеется в его базе. У банка уже есть информация о ваших ежемесячных поступлениях на карт-счет.  В связи с этим вам могут даже предложить более выгодные условия по кредитованию.

Если банки отказывают в кредите

Существуют, конечно, и другие способы для получения кредита, тут даже можно сказать другие юридические лица, его выдающие. Речь идёт о ломбардах, ростовщиках, микрофинансовых организациях. Однако процент у таких организаций за короткий срок может быть таким, что возвращать придётся в два раза больше. И хотя деньги в таких учреждениях можно взять без затруднений, делать это стоит только в случае крайней нужды и на короткий срок.

Кредит в ломбарде — все что должен знать заёмщик

Многие российские граждане пользуются услугами ломбарда. Удобство данной услуги очевидно: клиент получает свои денежные средства, а ломбард – доходы в виде процентов от залога.

Однако, не всё так прекрасно. Ломбардный кредит содержит минусы, о которых клиент даже не подозревает. В последнее время появилось много ломбардов. В Москве их количество достигает до несколько тысяч, а всего на территории России насчитывается более пяти тысяч.

Условия получения кредита в ломбарде

Ломбард подобен банку: у него имеются свои постоянные клиенты, он выдаёт кредиты под залог. Однако, проценты у таких кредитов гораздо выше, чем в банковских организациях, а стоимость объекта залога сильно снижена. Ежедневный процент составляет 0,3-2%. В год процентная ставка достигает 730%, а порой и больше. Политика ломбардов заключается в следующем: чем выше стоимость залога, тем меньше процентная ставка, и наоборот.

Ломбарды всегда пользовались большой популярностью среди населения. Во время финансового кризиса многие банки разорялись, в это же время ломбарды имели хороший доход. Доля не выкупленного заёмщиками имущества увеличивалась в 2-3 раза. Однако, ломбарды всё равно оставались на плаву. Причина кроется, как говорят специалисты, в российском среднем классе. Им зачастую требуются деньги, причём в срочном порядке. Именно эта категория граждан, являются основным клиентом. В действительности это так – клиентами ломбарда являются простые люди, которым нужны несколько тысяч рублей. У каждого россиянина имеются золотые изделия, украшения, и практически всегда отсутствуют отложенные деньги. Вот поэтому они вынуждены отдавать под залог золотые ценности. Такая традиция постепенно уходит в прошлое. На сегодняшний день возник новый тип клиента. Они отдают в залог предметы роскоши, берут кредиты, составляющие несколько миллионов рублей. Подобные сделки оформляются в основном в столице и других больших городах.

Какое имущество принимают в ломбардах

В государственном ломбарде можно заложить примерно 450 видов товаров. Это золото, машины, бытовая техника, посуда, сувениры, обувь, меховая одежда. На самом деле сдать в ломбард можно что угодно, но в реальности всё выглядит сложнее. Например, сдать пальто невозможно, даже если оно новое или его износ составляет требуемые 50%. Не всякий ломбард возьмётся за это.

Самый желанный вид залога для ломбардов – это золото. На долю «благородного металла» выпадает 90% закладываемых товаров. Причина в том, что золотые украшения продать проще, они занимают мало места. Оценивают стоимость золота работники ломбарда, при этом они не учитывают оригинальность и уникальность изделия.  Кроме золота, под залог можно оставить автомобиль. В зависимости от возраста транспорта, его стоимости, состояния зависит величина процентной ставки по кредиту. Если машина новая, то процент в месяц составляет 4-5%, а кредитная сумма может достигать 70-90% от стоимости транспорта. В ломбард невозможно отдать под залог ордена, медали, огнестрельное оружие, военные атрибуты, необработанные драгоценные камни, металлы в слитках и т.д.

Как взять кредит в ломбарде

У ломбардов нет никаких особых условий для оформления кредита. Главное, чтобы клиент достиг возраста совершеннолетия и имел при себе паспорт. Далее, необходимо оформить договор хранения, который представляет собой квитанцию залога. Выдаётся на срок до нескольких месяцев, реже до одного года. Если клиент не выкупает объект залога в установленное время, то ломбард отводит ему ещё месяц. В течение этого месяца объект не может быть продан с аукциона, однако, увеличивается процентная ставка. На этом взаимодействие между сторонами заканчивается.

Таким образом, если срочно требуются деньги, можно оформить кредит в ломбарде. Однако, процентная ставка будет высокой, а сам объект залога эксперты оценят гораздо ниже рыночной стоимости.

Возможно ли оформить кредит по чужому паспорту без его владельца

Случается, что люди обнаруживают утерю документов, и чаще всего, это бывает паспорт. В наше время это чревато неприятными последствиями. Часто выявляются случаи выдачи кредита, оформленного по чужому документу, а расплачиваться за это приходится хозяину паспорта.

Что делать, если паспорт утерян и по нему оформлен кредит

Если вами обнаружена утеря документа и подтвержден факт оформления по нему кредита, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. При проведении расследования важным моментов является осуществление экспертизы почерка и подписи заемщика на документах.

Кроме того, целесообразно обратится в службу безопасности банка или МФО, где оформлен кредит по вашему паспорту. По факту вашего обращения сотрудники службы безопасности финансовой организации должны инициировать внутреннее расследование.

Как оформляется кредит по чужому паспорту

Мошенники придумывают различные способы получения кредита по поддельному, чужому документу. Чаще всего, это переклеивание фотографий внешне похожего человека на хозяина документа. Ещё один вариант оформления — по копии документа. Стоит только убедить сотрудника банка, что предъявить паспорт в данный момент невозможно, или договориться с кредитным агентом, пообещав ему долю денег. Имея сообщника в лице сотрудника банка, легко запросто выдать кучу кредитов только лишь по ксерокопиям паспортов. По данным паспорта можно оформить займ в микрофинансовой организации. Некоторые МФО предоставляют наличные исходя из информации о заемщике, полученной по телефону.

Как не стать жертвой обмана

Что же делать, как уберечься от такого обмана? Просто нужно внимательно относиться к документам и не давать снимать ксерокопии непроверенным людям. Кроме того, не стоит загружать скан-копии документов на не проверенных сайтах. Выше было уже описано, как легко можно получить кредит только лишь по ксерокопии.

Если паспорт был когда- либо уже утерян, стоит задуматься. Возможность, что на документ уже взят кредит. Это подтверждается если вам поступают непрерывные сообщения из банка с претензиями погасить полученный кредит.

Чтобы убедится, что вы не стали жертвой мошенников и на вас нет кредитов, о которых вы не знаете, можно проверить кредитную историю. Для этого необходимо обратится в Бюро кредитных истории (БКО). Один раз за двенадцать месяцев эту операцию разрешено произвести бесплатно.

Зная все хитрости, проворачиваемые мошенниками для того, чтобы взять кредит на чужой паспорт, стоит пожелать, чтобы в банках появилась база данных утерянных паспортов. Для того чтобы сотрудник финансовой организации перед тем, как выдать кредит проверил данные паспорта и информацию о том, не утерян ли он, настоящий ли хозяин паспорта сидит перед ним? Но, все это пока только пожелания. А как же хочется жить спокойно и верить хотя бы работникам банков.

Ответственность за выдачу кредита по чужому паспорту

Но, несмотря на все вышеперечисленное, за неправомерные действия в отношении чужих документов, следует уголовное наказание. Статья 159 УК РФ уголовного кодекса квалифицирует это как мошенничество. В случае выдачи сотрудником банка займа по фальшивому паспорту или только одной ксерокопии, виновным признается как мошенник, так и кредитный специалист. Если преступник вклеивает в паспорт чужую фотографию, с предлогом получить кредитный займ, статья 159 УК РФ и 327 УК РФ о поделке государственных документов.

Банки также принимают меры, которые направлены на снижение мошеннических действий при оформлении кредитов. Среди работников банковских сфер часто проводятся различные семинары, на которых рассказывается о схемах подделки документов мошенниками. Так же каждый специалист банка обучен, как действовать в такой ситуации. Во всех банках установлено видеонаблюдение и система охраны. Такие меры позволяют представить неоспоримые доказательства мошенничества в суде.

Как оформляется кредит под залог автомобиля

кредит под залог машины

Банки и финансовые организации предоставляют кредиты физическим лицам под залог имущества. Одним из видов обеспечения таких кредитов, является залог автотранспорта. Кредит под залог автомобиля выгоден как для заёмщика, так и для банков, в том числе финансовых компаний. Клиент получает требуемую сумму кредита, рассчитанную исходя из стоимости автотранспорта, а кредитор ликвидный залог, что значительно снижает риск невозврата выдаваемого займа.

Учитывая привлекательность кредитов под залог авто, владельцам автотранспортных средств, имеющих потребность в кредитовании, интересно знать, как это работает. Попробуем разобраться — как и где можно взять кредит под залог машины.

Где можно взять кредит под залог автомобиля

Взять кредит под залог автотранспорта можно как в банках, так и в специальных, финансовых организациях. Банки выдают кредиты, а специальные организации предоставляют краткосрочные займы. Для заёмщика выгодней оформлять кредит в банке, так как процентная ставка у банков ниже, чем у специализированных компаний, но получить кредит, гораздо сложнее.

Сегодня не все банки предоставляют кредиты наличными под залог авто. В основном практикуется выдача ссуд на приобретение нового автомобиля, под залог приобретаемого транспортного средства. Тем не менее несложно найти банк, где можно взять кредит наличными под залог машины. Сегодня это Тинькофф банк, Банк Зенит, Локо Банк. Оформить кредит можно на срок до 7 лет.

К наиболее крупным финансовым организациям выдающим займы под залог авто относятся: Миг Кредит, CarCapital, Народный кредит. Данные компании предоставляют займы как под залог машины, так и ПТС. Кредиты выдаются на срок от нескольких дней до 2 лет.

Требования банков и финансовых организации к заёмщикам

Однако ни все желающие могут оформит банковский кредит. Дело в том, что банки устанавливают определённые требованиям к заёмщикам, и не все потенциальные кредитополучатели им соответствуют.

Чтобы было понятно, приведём стандартные требования банков к клиентам при выдаче кредита под залог автомобиля:

  • Гражданство – Российской Федерации;
  • Возраст – от 21 до 70 лет на моменте окончания кредитного договора;
  • Занятость – наличие постоянного места работы;
  • Регистрация — по месту жительства в регионе присутствия банка;
  • Доход – постоянный доход.

Ключевым для многих заёмщиков здесь является гражданство, занятость и доход. Не все граждане подходят под установленные критерии банков.

В отличие от банков специальные финансовые организации более лояльны к своим клиентам. Некоторые из них выдают займы под залог автотранспортных средств даже негражданам РФ, старше 18 лет. Кроме того, нет необходимости подтверждать платёжеспособность заёмщика, а также его трудоустройство.

Требования к автотранспортному средству

Помимо требований к заёмщику, при оформлении кредита под залог авто, существуют требования к самому автотранспортному средству.

  • Автомобиль должен принадлежать заемщику или со заёмщику;
  • Автомобилю должно быть не больше 15 лет на момент окончания кредита, для отечественных автомобилей возраст ограничен 7 годами;
  • Преимущественно принимаются автомобили импортного производства, за исключением автомобилей китайского автопрома;
  • Автомобиль должен быть в технически исправном состоянии;
  • По нему должны быть отсутствовать обременения в виде залога, ареста, ограничений на регистрацию.

Финансовые компании выдающие займы могут взять в залог автомобили с 2000 года выпуска. Всё зависит от технического состояния машины. Автомобиль помещается на специальную автостоянку и находится там до полного возврата полученного займа и процентов. Некоторые компании оставляют транспортное средство автовладельцу, при этом в залог предоставляются документы на автомобиль.

Документы на кредит под залог автомобиля

Чтобы взять кредит в банке под залог автотранспорта, заёмщику необходимо предоставить определённый пакет документов. Каждый банк устанавливает свои требования к перечню справок, однако подходы у всех одинаковые. Мы же приведём стандартный список документов, которые предоставляются в банк, для рассмотрения заявки на кредит под залог автомобиля:

Для идентификации заёмщика:

  • Паспорт – гражданина РФ;
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документ, подтверждающий занятость.

Некоторые банки готовы предоставить ссуду под залог при предоставлении только паспорта заёмщика.

Для идентификации автомобиля:

  • ПТС (паспорт транспортного средства);
  • Водительское удостоверение;
  • СТС (свидетельство о регистрации).

Финансовые организации выдающие займы по залог авто, требуют от заёмщика небольшой перечень документов. Для получения займа в специализированных компаниях необходимо предъявить только паспорт и документы на автомобиль.

Как оформляется кредит под залог автомобиля

Для получения кредита в банке под залог автотранспортного средства, в первую очередь заемщик формирует и отправляет онлайн-заявку на получение ссуды. В заявке указываются основные сведения о кредитополучателе, его доходе, трудоустройстве, имуществе.  На основании полученных сведений банк проводит оценку клиента. Если всё в порядке, можно собирать необходимые документы и идти в банк для оформления ссуды.

После получения документов, специалисты банка проводят дополнительную оценку платёжеспособности и кредитоспособности клиента. Параллельно делается оценка автотранспортного средства. На основании дохода заемщика и стоимости автомобиля, рассчитывается сумма кредита.

Если клиента всё устраивает, подписывается кредитный договор. Наличные денежные средства выдаются в кассе банка. Возможно перечисление кредита на платёжную карту заёмщика.

Оформление займа под залог автомобиля в финансовой организации, практически идентично, оформлению кредита в банке. Заёмщик подаёт заявку и практически сразу получает решение. После чего направляется в офис финансовой компании, где проводится оценка автомобиля. После согласования всех параметров сделки подписывается договор займа. Деньги могут быть выданы сразу наличными или зачислены на карту клиента. Заёмщик получает от 60 до 90% стоимости автомобиля.

Можно ли взять кредит студенту с 18 лет

Можно ли взять кредит студенту

Как правило, студенты люди небогатые. Большинство из них для того, чтобы обеспечить себя, постоянно вынуждены где-то подрабатывать, так как им периодически не хватает денег. Многие из них желают знать, можно ли студенту взять кредит в банке. На самом деле здесь невозможно дать однозначный ответ. 

Можно ли взять кредит студенту

Банковские учреждения очень настораживает, когда кредит желает получить студент. В этом случае финансовые организации выдают их только ради получения прибыли. По кредитам предоставленным студентам риски невозврата, очень высокие, поэтому финансовые организации применяют особые программы кредитования.

Что проверяют банки при обращении студентов за кредитом

Подходы к анализу кредитоспособности и платёжеспособности студентов у банков практически идентичны подходам, применяемым ко всей категории заёмщиков.  В первую очередь проверяется платёжеспособность клиента. Определяется достаточно ли имеющегося дохода у студента для погашения ежемесячных платежей по кредиту. При этом банк обязательно потребует подтвердить доход документально. Кроме того, студента проверят на наличие административных и уголовных правонарушений. Будет сделан запрос в бюро кредитных историй. Сотрудник банка может связаться с администрацией учебного заведения, где студент учится, с работодателем студента, а также с родителями молодого заёмщика.

Основные требования банков к заёмщикам – студентам

Чтобы получить кредит в банке студент должен соответствовать ряду основных требований, которые предъявляют банковские учреждения к заёмщикам.

  1. Возраст заёмщика от 18 лет;
  2. Студент должен быть гражданином Российской Федерации;
  3. Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством, является обязательным условием, при этом стаж на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев. При отсутствии постоянного места работы обязательным условием является предоставление поручителя;
  4. Положительная кредитная история и отсутствие уголовных и административных правонарушений.

Какие банки выдают кредиты студентам

Даже если студент и работает, его доход обычно небольшой. По этой причине у банков скептическое отношение к студентам, желающим получить кредит. Но в нашей стране всё-таки можно встретить банки, которые готовы выдать кредит студенту. Как правило, для его получения потребуют предоставить поручителя или же имущество в качестве залога. Есть банки, которые выдадут и без дополнительных условий. Однако по таким кредитам процентные ставки будут выше общеустановленных.

  • Взять кредит студенту можно в Тинькофф банке. Банк выдаёт кредиты заёмщикам с 18 лет. Кредит можно получить, предоставив соответствующее обеспечение (залог недвижимости, автотранспорта, поручительство) или без него. В таком случае процентная ставка по кредитам без обеспечения будет выше;
  • Сбербанке также готов предоставить кредит студенту.  Здесь можно взять заём на срок до 5 лет. Однако предоставление поручителей является обязательным условием;
  • Кредиты студентам предоставляет Почта Банк. Обязательное условие – трудоустройство заёмщика. Ссуду можно оформить на срок от 3 до 5 лет. Одобренная сумма займа будет перечислена на счёт или платёжную карту заёмщика.

Что делать если банк отказал студенту в предоставлении кредита

Учитывая, что банки неохотно предоставляют кредиты студентам, а неработающим его получить практически нереально стоит рассмотреть альтернативу банковскому кредиту. Если банки отказывают в предоставлении кредита можно обратиться в микрофинансовую организацию. МФО предъявляют минимальные требования к своим клиентам. Прежде всего заёмщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации. Оформление осуществляется на основании заявки на получение займа. Денежные средства переводятся на счёт или платёжную карту заёмщика.

Однако студентам-заемщикам следует знать, что за «быстрые деньги» нужно будет заплатить. Проценты по займам у МФО значительно выше банковских. А при несвоевременном возврате, придётся заплатить ещё и пеню, размер которой в несколько раз превышает величину процентной ставки по займу. Поэтому оформлять заём целесообразно только в крайнем случае и на короткий срок.

Вывод

В результате можно резюмировать, что взять кредит в банке студенту всё-таки можно. При этом важным условием является наличие постоянного места работы. Если студент нигде не работает, придётся искать поручителя с постоянным доходом. Если оформить кредит не получается, а деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться услугами МФО, при этом заём следует брать на короткий срок и возвращать своевременно.

Сколько можно взять кредитов одновременно в одном или в нескольких банках

Сколько можно взять кредитов одновременно

Можно сказать, что однозначного ответа на этот вопрос нет. Количество кредитов не ограничено законом, поэтому объём заёмных средств регулируется такими факторами, как обеспеченность заёмщика, его платёжеспособность и условиями кредитования. При рассмотрении новой заявки банк обязательно учтёт общую сумму задолженности по имеющимся кредитам. Если она будет превышать 50% от дохода заёмщика в месяц, то заявку вряд ли одобрят.

Проверка заёмщика перед выдачей очередного кредита

При поступлении заявки от заёмщика банк проверяет клиента на предмет наличия открытых кредитов, в том числе кредитных линий с невыбранными лимитами. Эти данные можно получить в Бюро Кредитных Историй. Нет смысла скрывать информацию о непогашенных кредитах. Банк всё равно её получит. А любые попытки обмана кредитора приведут к осложнению финансовых отношений.

С каждой новой потребностью возникает желание получить средства на её удовлетворение. Кредиты – отличный источник финансирования. Только брать их бесконечно не получится. С ростом числа займов увеличивается размер долговой ямы, в которую рискует попасть заёмщик. Многие берут кредиты для погашения прошлых займов. При таком подходе задолженность перед банками ещё больше увеличивается. Оформление нескольких кредитов одновременно – рискованный шаг. Делать его можно лишь в том случае, если вы уверены в своей платёжеспособности.

Можно ли получить несколько кредитов?

Оформление нескольких займов одновременно – это реальная возможность. По данным экспертов, максимальное количество кредитов, оформленных на одного заемщика, может не ограничиваться. Однако, оптимальным количеством называют три займа. При этом главным фактором для банка при рассмотрении вопроса предоставления кредита играет платежеспособность заемщика. Новый займ будет одобрен при условии, что ежемесячного дохода заемщика будет достаточно для исполнения обязательств перед банками, включая рассматриваемый кредит. Если допустимый порог дохода, направляемого на уплату ежемесячных платежей банкам превышен и возникли сложности с погашением долга, то специалисты рекомендуют провести рефинансирование кредитов. Можно объединить несколько займов в один, изменив имеющиеся кредитные условия на более выгодные. Многие банки готовы пойти на такой шаг. Они не хотят терять деньги и помогают заёмщикам справиться с непростой ситуацией. С помощью рефинансирования можно увеличить сроки погашения долга и сократить размер ежемесячных выплат.

Взять одновременно несколько кредитов в одном или в нескольких банках можно, при условии, что ежемесячного дохода заёмщика будет достаточно для исполнения своих обязательств перед всеми банками.

Основные риски при оформлении нескольких кредитов одновременно

Единовременное получение нескольких кредитов вполне реальная перспектива. Однако здесь есть определённые риски для заёмщиков. Если кредитов оформлено много, то есть риск банально забыть выплатить кредит в указанный срок, что влечёт за собой ухудшение кредитной истории заёмщика. Много кредитов, уплачиваемых, в разные даты требует от заёмщика рациональное распределение семейного бюджета.

Прежде чем оформлять договорные отношения с банком, просчитайте все риски. Будете ли вы в состоянии расплатиться с долгом, если потеряете работу или часть дохода? Что будет с кредитом в случае болезни и временной нетрудоспособности? Надо заранее всё продумать, чтобы не попасть в трудную ситуацию, когда погашение кредита окажется невозможным. Трезвая оценка своих возможностей, а не слепое потакание желаниям – вот чем следует руководствоваться при оформлении новых кредитов.