Полезно знать

Мошенники придумали новые способы хищения денег с платежных карт

способы кражи денег с карт

В последнее время участились случаи хищения денежных средств с платёжных карт клиентов банков. Несмотря на принимаемые банками меры защиты, хищения имеют место. Основной причиной, по которой кражи средств продолжаются, является неосторожность и доверчивость наших граждан, которой вовсю пользуются преступники.

С каждым разом мошенники придумывают все новые способы кражи денег и получения «нужной информации» от держателей карт. Имея все необходимые данные, кража денег уже «дело техники». Приведём 3 новых способа, которые используют мошенники для хищения денег с карт:

С использованием торгового терминала с чипом бесконтактной оплаты. Относительно новый способ хищения. Здесь мошенники используют мобильные терминалы с возможностью принятия бесконтактных платежей. Имея такой терминал, мошенник приближается к жертве на максимально близкое расстояние, активировав предварительно на терминале оплату определённой суммы. Если у клиента имеется карта с возможностью бесконтактной оплаты, происходит списание. При помощи данного способа, списание можно совершить на небольшую сумму, так как размер бесконтактного списания денежных средств с платёжных карт ограничен суммой в 1000 рублей.

С использованием СМС уведомления от техподдержки банка. На мобильный телефон поступаем сообщение якобы от тех. отдела банка о списании всего остатка денежных средств с карты, с указанием контактного телефона. По указанному номеру мошенник представляется сотрудником тех. поддержки и мотивирует списание попыткой хищения и перевода всех средств на новый счёт клиента. Для возврата денег мошенник предлагает подойти к ближайшему банкомату и опять связаться по указанному номеру с тех. поддержкой. Управляя жертвой, мошенник инициирует снятие суммы наличных до 15000 рублей и последующем зачислением на указанный номер мобильного телефона или счёт, предлагая повторить операцию несколько раз, до суммы остатка. В процессе общения преступник чётко проговаривает последовательность операций, демонстрируя тем самым высокие знания в данной области. В результате деньги уходят на счёт преступника и на связь он больше не выходит.

Траппинг – относительно новый вид мошенничества с использованием банкомата. Преступник помещает в картридер специальное пластиковое устройство, которое позволяет карте войти в банкомат, но не даёт возможности выйти обратно. Пока владелец карты пытается её достать, появляется мошенник. Он говорит потерпевшему о якобы произошедшей с ним аналогичной ситуации и предлагает попробовать набрать ПИН-код ещё раз, при этом задача преступника увидеть нужные цифры. После неудачной попытки достать карту, советует обратиться в банк. Когда владелец карты уходит, мошенник достаёт устройство вместе с картой.

Жертвой мошенников может стать каждый из нас. Но снизить вероятность кражи, всё же возможно. Будьте внимательны и осторожны! Ни в коем случае не передавайте никому информацию о своей карте, особенно – ПИН-код, код CVV2 (код на обратной стороне карты), ответ на секретный вопрос.

Когда и где появились первые банки? О чем говорит история?

Первый банк

Жизнь современника невозможно представить без банков – государственных, муниципальных, коммерческих. Что такое банк? Это финансовое учреждение, аккумулирующее деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, а также проводящее кредитно-расчётные операции с юридическими и физическими лицами.

Когда появились первые банки

Кто придумал банки? Где возник первый банк? Что входило в сферу деятельности банков раньше — столетия и тысячелетия назад? Предлагаем исторические данные о становлении банковской системы.

Где и когда появились первые банки

Народы Междуречья в XXIII веке до н.э. активно торговали с близлежащими государствами. В это время в стране действовали торговые артели, которые кроме своей основной работы, получали прибыль от выдачи ссуд проверенным людям. Очень похоже на кредитную сферу банковской деятельности, не так ли? А вот возникновение «кредитных операций» произошло в VI веке до н.э.

В переводе с итальянского языка «банк» обозначает «стол». На больших площадях Древнего Рима бойкая торговля шла за такими столами. Отметим, что в то время рынок был не только экономическим центром любого древнеримского города, но также и политическим.

Ассортимент рыночного товара был разнообразным, но и плата за товар тоже была разной, кто расплачивался монетами государственной чеканки, а кто платил монетами города, в котором он проживал. Единой государственной валюты не существовало. Даже монеты были разной формы, а их цена была часто меньше номинала самих монет. В древних государствах царил денежный хаос. А чтобы совершить покупку или продать товар и не прогадать с отданными или полученными деньгами, торговцы обращались к услугам «первобытных банковских» специалистов – к менялам.

Именно менялы сидели за «банками»- столами на рыночных площадях и давали советы о «курсе» тех или иных монет относительно друг друга.

Банки в Древней Греции

В Древней Греции были свои банкиры, но их называли трапезитами. Древнегреческие менялы, в отличие от своих древнеримских собратьев, сидели за столами, которые назывались — trapeza.

Дело этих древних менял стало основой первых банков, которые обменивали деньги разных стран и городов. Но в этой работе отсутствуют кредитные операции, поэтому некоторые учёные считают, что становление первых банков происходило в более поздние периоды истории. Также эта группа исследователей придерживается мнения, что обмен денег является неотъемлемой частью товарооборота того времени.

Если рассматривать банк как кредитное учреждение, то время возникновения первых банков нужно отнести к периоду экономического развития, в котором появились мировые деньги (это деньги, используемые при международных сделках). Но сохранение денег – операция более древняя, чем предоставление кредитов, и именно эта сфера банковской деятельности даёт понимание сущности банка.

Развития банковских услуг в Древнем Мире

Кроме, кредитных операций древние банки постепенно стали производить работы по вкладам. При этом денежные средства переводились с одного счёта на другой. Что представлял из себя древний счёт? Это была таблица – банковский документ с именем клиента. Когда клиент отдавал свои деньги банку на хранение, то банкир осуществлял всю операцию и платежи.

Достоинства системы привлекли к банковским услугам большинство хватких и деловых людей. И со временем банки взяли на себя роль доверенных лиц при составлении клиентских договоров, роль посредников на разных сделках. Доверие к банкам привело к тому, что для упрощения расчётов выпускались банковские билеты, ценность которых приравнивалась к ценности денежных средств. Может в Древнем мире банки и не выпускали векселя, но сохранились документы, которые эксперты оценивают как письма, обращённые к банкиру с просьбой оплаты платежа.

Можно сказать, что современный банк имеет очень древнюю историю.

Самый первый банк в Мире – история создания

Первое упоминание в истории о создании банка датируется 1407 годом. Именно в начале 15 столетия в итальянской Генуе, небольшая группа менял решила объединиться в союз. Ими было создано особое товарищество под названием «Сан-Джорджо». Власти Генуи, предоставили право товариществу — выдавать ссуды, принимать деньги во вклады, осуществлять переводы в другие страны. Все операции отражались в специальных журналах и бухгалтерских книгах. Так, начал функционировать первый кредитный банк в мире.

Когда появились первые банки в России

Что касается России, то первые банки появились в только в 18 веке. Так, 1754 году по Указу Императрицы Елизаветы был основан первый банк – Дворянский заёмный банк. Основной функцией банка было предоставление ссуд представителям дворянства. В том же году, по предложению графа Петра Шувалова был создан Коммерческий банк для купечества, который начал предоставлять дешёвые кредиты крупным российским купцам, которые занимались экспортом российских товаров. Постепенно появлялись все новые банки.

Более активно банковская система России стала развиваться после отмены крепостного права. К концу 18 века в России уже было учреждено 11 земельных и 33 коммерческих банка.

Онлайн заявка на кредит – важные нюансы оформления

Онлайн заявка на кредит

Онлайн-заявка на кредит позволяет запросить решение банка о предоставлении займа через интернет. Поскольку заполнение заявки, ее отправка в банк – это бесплатный сервис, то сама услуга не является юридически обязывающей. Отказаться от нее можно на любом этапе.

Положительный ответ – это предварительное решение банка, которое означает, что вы как заемщик банк вполне устраиваете и он готов предоставить вам желаемую сумму кредита.

Сколько раз можно отправлять онлайн-заявку на кредит в один банк

В интернете очень много сервисов, где можно заполнить онлайн-заявку на кредит и отправить её в банк. Сотрудничая с ними, стоит помнить, что конечная точка отправленной заявки – конкретная банковская организация. Поэтому не стоит подавать заявки в один и тот же банк с разных сайтов. Это не принесет положительных результатов. Поскольку, сопоставив полученные идентификационные данные в заявлениях, банк будет учитывать только первоначальный вариант онлайн-заявки из всех поданных. Все остальные будут проигнорированы. А следующий шанс запросить решение кредитора о предоставлении займа можно будет осуществить только через 45 дней (порой этот срок увеличивают до 180 дней). Причем при попытке подать заявку, к примеру, через десять дней – её отклонят, а срок «игнорирования» продлят.

Основные ошибки при заполнении онлайн-заявки на кредит

Допущенные ошибки при заполнении онлайн-заявки могут повлечь за собой отказ банка в предоставлении кредита. Поэтому, заполняя заявку на сайте, следует придерживаться следующих правил:

  1. Правильно указывать паспортные данные и ИНН. Данные, которые идентифицируют личность, должны быть внесены без ошибок и соответствовать истине. К примеру, нехватка цифры в ИНН — заявка отклоняется автоматически. Правда, в случае ошибки в ИНН у заявителя есть повторный шанс отправить информацию. В основном проверка информации о потенциальном заемщике начинается с сопоставления ИНН и данных паспорта с имеющейся клиентской базой данных в банке (это может быть собственная база или информация из Бюро кредитных историй).
  2. Ошибка в номере телефона. Служащие банка должны иметь возможность дозвониться к клиенту. Это нужно для того, чтобы сообщить ему результат рассмотрения заявки. Банк может сделать максимум три звонка. Как правило, представители банка связываются с абонентом в течение трех часов с момента поступления онлайн-заявки на кредит. Важно, чтобы в это время заявитель мог ответить на вызов.
  3. Тип трудовой занятости. Естественно, что банк готов выдавать кредит только на условиях его платности и возвратности. То есть лица, имеющие небольшой официальный доход или же его полное отсутствие, рискуют получить отказ. Такие варианты ответов, как: «временно не работаю», «работаю неофициально», «в декретном отпуске», скорее всего, не дадут возможности получить кредит через онлайн-заявку.
Цель кредита

Некоторые банки в заявках на кредит, просят указать предполагаемую цель использования кредитных средств. На рисковые цели онлайн-заявку лучше не подавать, так как банки не готовы выдавать средства на: лечение, развитие бизнеса, возврат долга и так далее. В то же время выданные банком кредиты по онлайн-заявкам не проходят жесткий контроль в отношении их последующего использования. Поэтому безопаснее указать менее рискованные причины, побудившие оформить кредит: покупка бытовой техники, ремонт, приобретение мебели, обучение, отпуск, а в конечном итоге использовать деньги на свое усмотрение.

Сумма кредита

Перед тем как запрашивать сумму кредита, важно просчитать, во сколько он обойдется и будет ли возможность погашать ежемесячные платежи. Как правило, для этих целей на сайте, предоставляющем услуги по оформлению и отправке онлайн-заявок, есть кредитный калькулятор. С его помощью можно оптимально подобрать размер кредита, при котором ежемесячный платеж не будет превышать 30-50% от совокупного дохода (считается, что это оптимальный вариант).

Важно, что для принятия решения банки учитывают только официальные доходы заемщика. У кого недостаточно средств, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, есть шанс получить кредит с обеспечением, то есть под залог имущества или под поручительство третьего лица.

Онлайн-заявка на кредит – удобная схема, позволяющая значительно ускорить и упростить процедуру получения кредита, а также оформить и получить тот заем, который максимально удовлетворит имеющимся потребностям.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Сегодня получить потребительский кредит в банке гораздо проще и быстрее, чем этом можно было сделать лет 20 назад. Банки готовы выдать наличные или оформить кредитную карту даже без посещения банковского учреждения.

Вся процедура оформления кредитной сделки осуществляется удалённо. Документы удостоверяющие личность заемщика, предъявляется лишь при подписании кредитного договора. Однако банки предоставляют кредиты не всем желающим. Многие заёмщики получают отказ уже на стадии обработки заявки на кредит, при этом причина отказа не сообщается. Но что делать, если срочно нужны деньги? Куда обратиться, если банк отказал в выдаче кредита?

По каким причинам банки отказывают в кредите

При рассмотрении вопроса выдачи кредита банк анализирует заёмщика исходя из информации, указанной в заявке на кредит, а также полученной из других, официальных источников. На основании полученных данных составляется так называемый «портрет заёмщика» и принимается решение о кредитовании или отказе. Что проверяет банк:

Кредитная история

В обязательном порядке делается запрос в бюро кредитных историй. Здесь анализируется информация по действующим кредитам, а также по закрытым займам. Изучается дисциплина исполнения обязательств перед банками. Если устанавливаются факты образования просрочки, анализируется её длительность. Если просроченная задолженность возникала часто и долго не погашалась, в кредите будет отказано.

Базы МВД

Не секрет, что у банков есть доступ к базам МВД, где собрана информация о наличии уголовных или административных правонарушений в отношении граждан Российской Федераций. По базе проверяется наличие таких правонарушений в отношении лица, обратившегося за кредитом. При наличии непогашенных судимостей или постоянных, административных правонарушений в кредите могут отказать.

Информация, полученная от заёмщика

На основании данных указанных в заявке на кредит, банк оценивает платёжеспособность и кредитоспособность заёмщика. Проверяется достоверность указанных данных. Сотрудники банка могут связаться по телефону с работодателем, с близкими родственниками или с другими лицами, указанными в заявке. В случае установления фактов несоответствия данных заявки реальным сведениям, в кредите может быть отказано.

Кроме вышеуказанных причин банки могут отказать на основании, каких-то своих применяемых алгоритмов.

Идеальный заёмщик для банка, это кто?

Каждый банк установил для себя определённые требования к заёмщикам. Чтобы не получить отказа в кредите обратившийся гражданин должен в первую очередь ознакомится с данными требованиями. Только удостоверившись, что вы подходите, отправлять заявку на получение кредита. Информация о требованиях к заёмщикам размещена на сайте банка, в соответствующем разделе. Приведём традиционные требования банков к заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • минимальный стаж работы на последнем месте, не менее 3-х месяцев;
  • возраст от 18 до 70 лет (на момент окончание кредитного договора);
  • постоянная регистрация по месту жительства или работы;
  • наличие стабильного, ежемесячного дохода, который может быть подтверждён документально;
  • отсутствие уголовных и административных правонарушений;
  • наличие положительной кредитной истории в банках на протяжении последних 3 лет. Допускается наличие фактов краткосрочной просрочки по кредитам.

Как видите, условия не такие уж жёсткие. Критерию «идеальный заёмщик» могут соответствовать большинство граждан нашей страны.

Что делать, если в кредите оказано

Если банк отказал в предоставлении кредите не следует, отчаивается. В первую очередь попытайтесь определить причину отказа. Проанализируете свою кредитную историю, наличие правонарушений. Может быть, вы банально ошиблись и указали неверные сведения, заполняя заявку на кредит, или банк не дозвонился вашему работодателю. Чтобы исключить указанные причины, можно обратиться в другой банк. Для увеличения шансов одобрения, заявки можно подать заявки сразу в несколько банков.

Если все банки, в которые вы обратились, отказали в кредите, значит, есть серьезная причина отказа. Постарайтесь её определить. Если причиной является испорченная кредитная история, можно попытаться её исправить и обратиться в банк с повторной заявкой. Сегодня существует множество способов исправления кредитной истории заёмщика.

Но если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Данные организации более лояльны к своим клиентам. Оформить займ может любой трудоспособный гражданин Российской Федерации, являющийся собственником, какого-либо имущества или имеющий постоянный источник дохода. Будьте внимательны при выборе микрофинансовой организации. Следует отдать предпочтение крупной финансовой структуре, специализирующейся на предоставлении микрозаймов частным лицам.

Оформляете заём на короткий срок, учитывая высокую стоимость таких денег. Особенно важно, вовремя вернуть полученные от микрофинансовой организации денежные средства. Это позволит избежать дополнительных штрафных санкций и отделаться уплатой только процентов, рассчитанных только за период пользования деньгами.

Кредит наличными или кредитная карта, что выбрать?

кредит наличными или кредитная карта

Если срочно понадобились деньги уже не надо бегать по друзьям, родственникам и знакомым. Можно прямо с любого места, где есть доступ в интернет, отправить заявку в банк и получить желаемую сумму в течение нескольких часов.

Сегодня банки предоставляют потребительские кредиты на любые цели. Особой популярностью у населения пользуются кредиты наличными и кредитные карты. При этом процедура оформления данных банковских продуктов приблизительно одинаковая. В данной ситуации возникает вопрос, что выбрать заёмщику если срочно нужны деньги, кредит наличными или кредитную карту. Чтобы правильно ответить на этот вопрос надо знать нюансы оформления, а так же основные преимущества и недостатки этих двух видов заимствования.

Преимущества и недостатки кредита наличными

Кредит наличными, это потребительский кредит, предоставляемый банком заёмщику путём выдачи ему наличных денежных средств. Ссуда наличными выдаётся, сразу и в полном размере. Основными преимуществами данного способа кредитования являются:

  • использовать кредит можно на любые цели и в любом месте. Целесообразно оформлять кредит наличными при необходимости расчёта, за что-либо наличными (приобретение автотранспорта у физического лица, товаров и т.д.) там, где отсутствует возможность расчёта платёжной картой;
  • оформляя кредит наличными, можно сэкономить на комиссии, которая взимается некоторыми банками за снятие наличных денежных средств с кредитных карт, а также за их обслуживание;
  • погашение кредита наличными осуществляется по заранее установленному графику погашения. Оформляя кредит, заемщик уже точно знает, когда и в каком размере он должен погашать кредит. Это даёт возможность планировать и распределять свои финансовые потоки заранее;
  • банки более лояльны к заёмщикам при рассмотрении вопросов предоставления кредита наличными, так как кредит выдается сразу в полном объеме с последующим снижением кредитной задолженности, уже со следующего месяца, при этом кредитной картой можно пользоваться на протяжении определённого периода, не осуществляя погашение кредитной задолженности, что увеличивает для банка риск кредитования клиента.

К недостаткам кредитов наличными можно отнести необходимость уплаты процентов за кредит уже со следующего месяца, рассчитанных от суммы всей задолженности по кредиту. Кроме того, кредит наличными нельзя использовать частями, его выдают сразу в установленном договором размере.

Преимущество и недостатки кредитных карт

Сегодня кредитная карта является универсальным платёжным инструментом для многих граждан. Она является своеобразным запасным кошельком для семейного бюджета. В настоящее время количество выдаваемых банками кредитов посредством кредитных карт, стремительно растёт. Данному росту способствует ряд достоинств, которые есть у «кредитки». Рассмотрим основные преимущества кредитной карты:

  • главным преимуществом кредитной карты является возможность использования кредита по мере необходимости (частями). При этом проценты начисляются только на ту часть кредита, которой заёмщик воспользовался;
  • кредит по кредитной карте можно возобновлять. Это дает возможность не платить банку лишние проценты. При желании, кредитом можно погасить, а при необходимости воспользоваться повторно. При этом количество повторов не ограничено. Ограничен лишь период пользования кредитной картой. Как правило, он составляет не менее трёх лет. Некоторые банки при отсутствии претензий к клиентам-держателям карт, с удовольствием продляют сроки возобновления кредитного лимита;
  • воспользоваться деньгами можно в любом месте и в любое время.

Что выбрать кредит наличными или кредитную карту

Исходя, из всех преимуществ и недостатков кредитов наличными и кредитных карт, можно сделать вывод, что кредит наличными целесообразно брать, когда деньги нужны сейчас и в полном размере или расчёт за что-либо осуществляется только наличными. Если вы желаете иметь под рукой дополнительный кошелёк, где всегда можно позаимствовать определённую сумму денежных средств, карта будет являться лучшим выбором.