О кредитных картах

С карточки украли деньги, что делать и как вернуть украденную сумму

что делать если украли деньги с карты

Удобство пользования пластиковыми картами (дебетовыми или кредитными) сегодня трудно переоценить. Их наличие освобождает нас от необходимости постоянно носить с собой пачки денег, например, во время путешествия или обычного шоппинга. Более того, покупка в интернет-магазине или оплата услуги в сети чаще всего совершается именно пластиковыми картами.

Мы настолько привыкли к пользованию пластиковыми картами, что порой можем не замечать опасность, которая нас подстерегает. Невнимательность порой может обойтись нам очень дорого. По неосторожности, мы сами того не подозревая, можем передать данные своей карты мошенникам. Как этого избежать? Прежде всего нужно узнать, как именно действуют мошенники и каким образом данные нашей карты могут попасть к ним в руки.

Как мошенники могут украсть деньги с карты и как им противостоять?

Существует несколько способов кражи данных вашей кредитной или дебетовой карты. Для этого злоумышленники могут использовать специальные электронные устройства или «скиммеры» для считывания данных с вашей карты, а само деяние в российском законодательстве классифицируется как «скимминг» (от анг. Skimming).

1-й способ. Установка скиммера на банкомат

Для кражи данных с карты злоумышленники могут установить на банкомат видеокамеру, с помощью которой записывают комбинацию клавиш (при наборе пин-кода), а рядом с картоприёмником устанавливают устройство для считывания данных с магнитной полосы карты.

Как защититься?

  • Скрывайте от посторонних глаз набор пин-кода. Набирая пин-код на клавиатуре банкомата, всегда старайтесь прикрывать клавиатуру сверху свободной рукой, чтобы ни злоумышленник, который стоит рядом, ни тот, что пытается снять на камеру комбинацию клавиш вашего пин-кода – не смог этого сделать;
  • Карта с чипом. Выбирая дебетовую или кредитную карту всегда отдавайте предпочтение карте с чипом (с микросхемой). Чип предохранит вашу кредитку от несанкционированного считывания информации с магнитной полосы на карте, предотвратив таким образом, изготовление её дубликата.

Использование накладных клавиатур

В последнее время мошенники стали использовать для банкоматов накладные клавиатуры, которые устанавливаются поверх оригинальной. Они выполнены в том же стиле и поэтому её легко можно спутать с настоящей. В данной ситуации закрывать ладошкой набор пин-кода бессмысленно, потому что нажимая на клавиши, вы уже передаёте данные злоумышленникам.

скимминг

Как защититься?

Перед тем, как совершать любые операции с картой в банкомате, обязательно убедитесь в том, что у него отсутствуют повреждения (царапины, вмятины), свидетельствующие о его вскрытии и установке дополнительного оборудования.

Нестандартные элементы конструкции, вдруг появившиеся у банкомата, всегда должны служить для вас тревожным сигналом. Если вы заметили что-то подобное – не вставляйте карту в картоприёмник, а сразу же сообщите о своих подозрениях в банк, обслуживающий банкомат.

2-й способ. Недобросовестные сотрудники сферы обслуживания

Воровство данных кредитной или дебетовой карты может произойти при посещении вами ресторана, клуба, салона и других объектов сферы обслуживания.

Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться переносными скиммерами и в тот момент, когда карта «покидает» поле вашего зрения, они незаметно для вас крадут информацию.

Как защититься?

Передавая свою карту для оплаты услуг, никогда не выпускайте её из поля своего зрения, чтобы у злоумышленников не было возможности совершить с ней дополнительные манипуляции.

3-й способ. Мошеннические сайты

Мошеннический сайт может в точности повторять или быть точной копией какого-либо известного ресурса в сети Интернет, и посетитель этого сайта, ничего не подозревая, может ввести на нём реквизиты своей карты для оплаты привычных ему услуг.

Как защититься?

Перед тем как совершать покупки в интернет-магазине или оплачивать какие-либо услуги в сети, обязательно убедитесь, что вы находитесь именно на нужном вам сайте, а не на его клоне. Для этого проверьте URL – адрес страницы, на которой вы находитесь. Он должен в точности соответствовать оригиналу и не содержать в себе ни одного дополнительного символа (либо отсутствие такового).

Вредоносное ПО на мошеннических сайтах

На мошенническом сайте также может быть установлено вредоносное программное обеспечение (вирус). И если вы зайдёте со своего компьютера на такой сайт, то вирус с мошеннического сайта может внедриться в операционную систему вашего компьютера, с целью хищения сохранённых паролей и банковских данных, в том числе и данных карты.

Как защититься?

Во избежание заражения компьютера нежелательным ПО или вирусами всегда защищайте свой ПК антивирусными программами, которые, в случае посещения мошеннического сайта, сразу же заблокируют доступ к нему и предотвратят установку вредоносного ПО на ваш компьютер.

Что делать, когда мошенники уже сняли деньги с карты и как их вернуть?

1) В этом случае сразу же обратитесь в банк и заблокируйте свою карту. По закону банк обязан информировать своих клиентов о всех совершаемых транзакциях по счетам принадлежащих им карт. Они это исправно делают. Весь вопрос в том, подключена ли у вас услуга смс-оповещений. Если нет, то немедленно подключите её. В большинстве случаев эта услуга имеет название «Мобильный банк». С подключенной услугой «Мобильный банк» вы всегда будете в курсе всех операций, совершаемых со счётом вашей карты. И когда вам придёт смс-сообщение о покупке, которую вы не совершали – сразу же блокируйте карту, пока злоумышленники не опустошили её.

2) Придите в банк и напишите заявление о признании последней операции по карте несанкционированной (незаконной), с целью возврата денежных средств обратно на карту.

Не медлите с блокировкой карты

Срок, в течение которого вы можете отреагировать на незаконную операцию по вашей карте ограничен. Если вы не отреагируете на сообщение банка ни в день совершения операции, ни на следующий день, то банк имеет полное право отказать вам в возврате ваших денежных средств на карту.

Если вы всё сделаете правильно, то с большой долей вероятности, сможете вернуть свои деньги. Процедура возврата средств не быстрая и может длиться до 180 дней, но, как говорится, лучше поздно, чем никогда. Поэтому, чтобы свести к минимуму риск мошенничества или скимминга, старайтесь следовать простым рекомендациям, указанным в этой статье.

Параллельно обращению в банк, необходимо обратиться в правоохранительные органы. Следует сообщить о факте хищения и написать соответствующее заявление. По факту обращения будет проведено расследование. В настоящее время следственные органы проводят довольно эффективные мероприятия по обнаружению преступников и возврату похищенных денежных средств. Существуют специальные отделы специализирующиеся на расследовании такого рода преступлений.

Заканчивается срок действия пластиковой карты, что делать?

закончился срок действия карты

На всех банковских картах имеется одна важная информация, которую необходимо знать каждому. Это ограничение срока функционирования банковской карты. Несмотря на то что эта информация имеется на карте, большинство людей, банально не обращали внимания на это.

При получении карты сотрудники банков знакомят клиентов с условиями пользования картой, обращая внимание на срок её действия. Однако не все обращают внимание на такой важный момент. И неожиданное окончание срока действия карты являются неприятным сюрпризом. Поэтому, как поступать в ситуации, при которой срок действия карты близится к окончанию, знают не многие.

Как узнать срок действия карты

Срок действия банковской пластиковой карты указан на самой карте. Первая цифра обозначает месяц, вторая цифра обозначает год, когда истекает срок действия. Например, на карте указано: 12/22 — карта действительна до конца декабрь двадцать второго года.

Для чего устанавливается ограничение срока

Поводов для переоформления пластиковых карт, существует много, это может быть потеря карточки, замена PIN-кода по просьбе клиента, желание клиента выпустить более новую версию карты (с новым чипом). Завершение времени действия карты — основная причина, почему банк выпускает новую карту. Сотрудники банка, называют основной причиной установления срока годности для пластиковой карты, это износ карты и стирание пластика (стирание на магнитной стороне или чипа, ну или поверхности самой карты, содержащую важную информацию, например, имя владельца). Также ограничения ставятся для контроля за «спящими» счетами (когда карта активирована, но не используется).

В случае когда клиент не явится в банк для подачи заявления о смене карточки, незадолго до завершения срока её действия, сотрудники банка созваниваются с клиентом и уточняют причины отказа от использования карты. Следует знать, что в случае наличия «нерабочей» карты (которая оформлены, но не используется), целесообразно связаться с банком и закрыть счёт.

Истек срок действия карты, что делать

В случае, если вы знаете о том, что у карты кончается срок действия, за месяц до завершения, вы должны посетить банковское отделение и написать заявление о смене карточки. Это стандартная процедура, и процесс оформления платёжной карты, слишком долгое время не займёт. После подачи заявления в последний месяц срока окончания карты, банк выпускает новую карту. Старые банковские карточки изымаются и уничтожаются. В случае подачи заявки на переоформления карты в срок, дополнительная плата не взимается. Если карта не рабочая по вышеуказанной причине, то снять наличные денежные средства с карты можно в кассе банка при предъявлении паспорта.

Сегодня существует возможность заказа новой карты онлайн. Для этого необходимо в личном кабинете интернет-банкинга сформировать заявку на новую карту. Здесь выбирается вид карты и указывается одно из отделений банка, где заёмщику удобно её получить. После изготовления карты необходимо посетить данное отделение и получить платёжную карту предъявив документ удостоверяющий личность.

Срок действия банковской карты включительно или нет

Последним днем действия банковской пластиковой карты считается последний день месяца, по который действует карта. Срок действия кредитной банковской карты аналогичен сроку действия платёжной дебетовой карты.

Кредитная карта комфортный способ заимствования или долговая яма

В настоящее время банки нашей страны активно предлагают населению различные виды потребительских кредитов. При этом, оформить займ можно в течение нескольких часов. Особенную популярность среди клиентов банков набирают кредитные карты. Данному прорыву способствует ряд существенных преимуществ кредитной карты в сравнении с другими способами заимствования. Однако некоторые заемщики считают кредитную карту основным инструментом банков для втягивания клиентов в постоянную кредитную зависимость. Попробуем разобраться. 

 Виды кредитных карт  

Сегодня банковские учреждения предлагают различные виды кредитных карт, которые отличаются друг от друга по типу и платежным системам. Существует два типа карт: стандартные и чиповые. Стандартные карты выпускаются с нанесением на них магнитной полосы, которая используется для считывания информации. Данный тип карт уже уходит в прошлое, так как совершенствуются технологии считывания данных плательщика. При расчетах стандартной картой необходимо контактировать с терминалом через специальный разъем для карт. 

Чиповые — более современная кредитная карта со встроенным специальным чипом для хранения информации. Для совершения платежа по «кредитке» следует только поднести карту к терминальному оборудованию, после чего происходит бесконтактное считывание информации. 

В мире существует множество различных платежных систем, имитирующих платежные карты. В Российской Федерации  основные только три платежные системы — VISA‚ MasterCard и МИР. VISA и MasterCard являются ведущими мировыми платежными системами. На их долю приходится основанная часть имитированных платежных карт. Картами данных систем можно рассчитывается в любой точке мира.  

Платежная система МИР является платежной системой Российской Федерации и используется только на территории нашей страны и некоторых других страны. Однако в последнее время МИР стремительно приобретает популярность. Уже практически каждый банк России имеет данную карту в своем арсенале. 

Основные преимущества кредитных карт 

 Высокой популярности данного кредитного продукта способствует ряд существенных преимуществ по сравнению с обычными потребительскими кредитами, предусматривающими единовременную выдачу денежных средств. 

 Основными преимуществами кредитных карт является: 

  • «грейс» период — многие банки предоставляют клиентам, держателям кредитных карт возможность пользоваться кредитом в течение определенного периода не платя банку проценты. Обычно «грейс» период составляет от 30 до 120 дней; 
  • пользоваться кредитом можно частями, при этом проценты будут начисляться только на используемую часть кредитных средств; 
  • кредитной картой можно оплачивать покупки в интернет-магазинах; 
  • кредитная карта дает возможность пользоваться кредитом в течение 24 часов в сутки, при этом рассчитываться «кредиткой» имитированной одной из международных систем можно в любой стране; 
  • если кредитная линия возобновляемая, кредитную задолженность по карте можно снижать, осуществляя погашения и снова использовать в случае необходимости.  

Все выше перечисленные преимущества делают кредитную карту универсальным средством заимствования.  

Как и где можно оформить кредитную карту 

 Кредитную карту можно оформить практически в любом банке, осуществляющем потребительское кредитование физических лиц. Финансовые учреждения страны максимально упростили процедуру оформления кредитной карты. Оформить карту можно непосредственно в отделении банка. Кроме того, уже практически все банковские учреждения предоставляют возможность удалённого‚ оформления. На официальных сайтах банков можно сформировать онлайн заявку на кредитную карту и получить решение в течение нескольких минут. Получить карту можно в ближайшем отделении. Кроме того карту могут доставить и вручить прямо в руки клиенту.  

Основные требования к заемщикам, это наличие: гражданства Российской Федерации, постоянного место работы и постоянного дохода. Учитывается и кредитная история заявителя. Предпочтения отдаются клиентам, не допускавшим образования просроченной задолженности длительностью свыше ЗО дней. 

 Чего стоит опасаться при использовании кредитной карты  

К основным отрицательным моментам при пользовании кредиткой, это постоянный соблазн использовать доступные денежные средства. Некоторые заемщики впадают в постоянную кредитную зависимость и постепенно увеличивают кредитную задолженность. При возрастающей кредитной нагрузке приходится все больше собственных средств отдавать банку в виде процентов. По  мере увеличения кредитной нагрузки может наступить момент, когда получаемого дохода уже будет не достаточно для своевременного исполнения обязательств по кредитам. При образовании просроченной задолженности банк начнет процедуру принудительного взыскания, а это уже чревато более серьёзными финансовыми и имущественными потерями. Взвесив все за и против, каждый гражданин должен решать для себя сам следует ли ему иметь под рукой постоянно доступный «кошелек» или всё-таки ограничится собственными финансовыми возможностями. собственными  возможностями.