Предоставление недвижимого имущества в качестве залогового обеспечения кредита является обычной практикой. Чаще всего кредиты под залог объектов недвижимости банки предоставляют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на цели, связанные с ведением бизнеса. Однако в последнее время, всё больше физических лиц оформляют займы под залог частных домов и квартир. Как это происходит и какие есть нюансы при оформлении кредита физическими лицами под залог объекта недвижимости.

Когда стоит брать кредит под залог недвижимости

Банки очень охотно выдают кредиты под залог объектов недвижимости. В первую очередь это связано с высокой ликвидностью такого обеспечения. Недвижимое имущество всегда гораздо проще реализовать, особенно если это жилая недвижимость. Кроме того, предоставляя в залог квартиру или дом, заёмщики более ответственно относятся к исполнению обязательств перед банком, так как рискуют потерять свою собственность. Они стараются своевременно погашать кредит и выплачивать проценты.

Кредиты под залог недвижимого имущества целесообразно оформлять при необходимости получить большую сумму кредита. Обычно банки готовы предоставить до 60-70 % стоимости предлагаемого в залог имущества. При этом целевое использование полученной ссуды может не контролироваться. Кроме того, такой кредит можно взять на длинный срок – до 20 лет. Увеличение срока возврата способствует снижению ежемесячной кредитной нагрузки для заёмщика, так как сумма погашения рассчитывается исходя из количества периодов погашения ссуды.

Получить кредит под залог недвижимости могут граждане, имеющие плохую кредитную историю. В данном случае банк получает дополнительную гарантию возврата кредита и более лояльно относится к несвоевременному плательщику. Кроме того, предоставление в залог банку квартиры или частного дома в значительной мере увеличивает шансы одобрения кредита иностранному гражданину.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свои требования для заёмщиков по кредитам под залог квартиры или частного дома.  В той или иной степени данные требования банков идентичные. Мы же приведём стандартные требования банков к заёмщикам:

• гражданство Российской Федерации или иной страны с постоянной регистрацией на территории России;
• возраст от 18 до 75 лет (на момент окончания срока кредита);
• наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3-х месяцев или 12 месяцев;
• стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев, для лиц моложе 26 лет могут применяться требования наличия стажа работы на последнем месте не менее 12 месяцев.

Для некоторых банков основополагающим является возраст заёмщика. Остальные требования имеют второстепенное значение, так как возврат кредита обеспечивается высоколиквидным обеспечением.

Требования банка к залоговой недвижимости

Помимо требований к заёмщикам, банки устанавливают определённые требования к залоговому имуществу. Условия банковских учреждений могут отличаться. Однако существует стандартный набор требований, который является основополагающим для всех финансово-кредитных организаций:

• отсутствие каких-либо обременений на передаваемый в залог объект недвижимости;
• собственником не могут являться несовершеннолетние дети;
• объекты жилой недвижимости должны находиться в пригодном для проживания состоянии;
• в квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Как оформить кредита под залог квартиры или частного дома

Главное, что необходимо сделать, это выбрать оптимальные условия кредитования. Для этого следует внимательно изучить предложения банков, кредитующих под залог недвижимости. Здесь следует обратить внимание на размер процентной ставки, сроки кредитования, требования к заёмщикам, необходимый пакет документов для рассмотрения кредитной сделки. Далее, что нужно сделать, это отправить в банк онлайн-заявку на кредит. В заявке указываются основные сведения о заёмщике, доходе, имуществе, находящемся в собственности, в том числе, предлагаемом в залог. Заявки клиентов, банки рассматривают по-разному. Некоторые из них сообщают решение уже в течение нескольких минут, а некоторые через несколько дней.

Главным плюсом данного способа является экономия времени необходимого на поход в банк. Заёмщик, получив предварительное одобрение кредита, может смело собирать документы и отправляться в банк за кредитом. Согласовав онлайн-заявку, банк даёт понять, что клиент прошёл предварительный отбор, и как заёмщик банк вполне устраивает. Всё теперь зависит от дополнительных документов, которые следует предоставить, а также от оценки стоимости объекта недвижимости. После изучения документов, предоставленных заёмщиком, сотрудники финансово-кредитной организации выносят окончательное решение. Если кредит одобрен, заключается кредитный договор и договор залога объекта недвижимости (ипотека). Договор залога регистрируется в Росреестре или МФЦ. Некоторые банки готовы предоставить небольшую часть займа ещё до регистрации ипотеки, однако основной суммой можно воспользоваться только после регистрации договора.

Кредиты наличными под залог недвижимости

Под залог недвижимости можно получить кредит, как в безналичной форме — на цели приобретения какого-либо имущества‚ так и наличными. Процедура оформления кредита наличными намного проще, нежели оформление ипотечного займа. Для рассмотрения кредита наличными под залог недвижимости заёмщику необходимо предоставить небольшой пакет документов. В основном банки запрашивают:

• Паспорт;
• СНИЛС.

В исключительных случаях могут быть запрошены дополнительные документы (справка о доходах, копия трудовой книжки, пенсионное удостоверение и т.д.).

Для регистрации залога недвижимости необходимо предоставить:

• Свидетельство о госрегистрации права собственности;
• Кадастровый/технический паспорт;
• Документы, подтверждающие возникновение права (договор купли-продажи, дарственная и т.д.).

Приведённый перечень документов является ориентировочным. Каждая финансово-кредитная организация предъявляет свои требования к документам на получение кредита.

Если заёмщик соответствует основным требованиям банка, у него нет серьёзных административных и уголовных правонарушений, предлагаемый залог устраивает банк, получить кредит можно очень быстро.

При оформлении кредита наличными денежные средства будут доступны только после подписания соответствующих документов, указанных выше и регистрации залога. Одобренная сумма кредита выдаётся в кассе банка. Многие кредитно-финансовые организации предлагают перечислить сумму займа на счёт заёмщика или на платёжную карту.

Существует возможность оформления кредитной карты с одобренным лимитом. Важным плюсом данного способа кредитования является возможность использования кредита частями.

Банки предоставляющие кредиты под залог квартиры

Сегодня большинство банков предоставляют кредиты физическим лицам под залог недвижимого имущества.  Но без целевые займы выдают далеко не все. У многих финансово-кредитных организаций разработаны специальные программы кредитования.

Восточный банк выдаёт кредиты под залог недвижимости на сумму до 30 млн. рублей, со сроком погашения до 20 лет. Обеспечением может являться объект недвижимости, находящийся в собственности заёмщика: частный дом с земельным участком, квартира, коттедж. Обязательное условие – страхование залогового имущества.

Т-банк предоставляет без целевые кредиты на сумму до 15 млн. рублей. Заёмщику необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС. В залог банк принимает квартиры в многоквартирном доме. При этом необязательно быть собственником жилья. Квартира остаётся в пользовании владельца.

Россельхозбанк выдаёт кредиты на любые цели под залог квартиры или частного дома с земельным участком. Максимальная сумма ссуды ровна 10 млн. рублей. Окончательный срок возврата через 10 лет. Заявки рассматриваются в течение 5 дней. Кредит выдаётся единовременно.  Погашение осуществляется равными частями.

Кредитование под залог недвижимого имущества это возможность частному лицу получить большую сумму кредита на длинный срок. При этом кредит может быть использован на любые цели.