По сообщению «Известий», доля заемщиков, имеющих 4 и более кредита, выросла с 11,6% до 13,8% за прошлый год. По оценке ЦБ, каждый седьмой россиянин имеет более четырех кредитов. Причиной такого положения стало повышение спроса на кредиты в кризисные времена, упрощение механизма получения заемных средств и диджитализация финансового сектора. Банк России ведет борьбу с перекредитованностью граждан и принимает меры, ужесточающие выдачу рискованных займов.
Легкие займы
За прошлый год у каждого 7-го заемщика в России было четыре и больше кредита. По данным «Скоринг бюро», среднее число займов, оформленных на одного клиента, увеличилось с 1,9 до 2,05. Финансовые организации стремятся продать больше кредитов. Для привлечения клиентов, чаще всего, используются кредитные карты.
На 1 июля прошлого года 5,2 млн граждан имели 4 и более кредита. Их количество в январе 2023 года выросло на 5,4%. Центробанк рассчитывает снизить объемы оформляемых ссуд и сократить закредитованность граждан. Для этого регулятор ввел в действие макропруденциальные лимиты. Теперь банки могут выдавать кредиты с долговой нагрузкой, превышающей 80%, не более четверти заемщикам. Для МФО этот показатель составляет 35%. Раньше доля закредитованных клиентов составляла более 40%.
Интерес к платежеспособности
По мнению эксперта Шорникова, тенденция наращивания спроса на кредиты связана с его падением в пандемию и распространением программ рассрочек. Однако наличие у заемщиков более пяти кредитов должно стать поводом для изучения их платежеспособности. Банк должен оценивать качество имеющихся ссуд. Например, клиент может иметь ипотеку, купленные в рассрочку товары, запасную кредитную карту. Такая закредитованность не несет доприсков. Если же у заемщика много ссуд необеспеченных, это свидетельствует о проблемах с платежеспособностью. Здесь высок риск просрочки.
Новые макропруденциальные ограничения позволят сократить риски и положительно повлиять на проблемы с закредитованностью. На данный момент ситуация в этом сегменте рынка стабильная. Однако из-за роста инфляции и снижения доходов россиян перекредитованность может вырасти еще больше. ЦБ уже готовит меры для урегулирования ситуации.
