Банки и финансовые организации предоставляют кредиты физическим лицам под залог имущества. Одним из видов обеспечения таких кредитов, является залог автотранспорта. Кредит под залог автомобиля выгоден как для заёмщика, так и для банков, в том числе финансовых компаний. Клиент получает требуемую сумму кредита, рассчитанную исходя из стоимости автотранспорта, а кредитор ликвидный залог, что значительно снижает риск невозврата выдаваемого займа.
Учитывая привлекательность кредитов под залог авто, владельцам автотранспортных средств, имеющих потребность в кредитовании, интересно знать, как это работает. Попробуем разобраться — как и где можно взять кредит под залог машины.
Где можно взять кредит под залог автомобиля
Взять кредит под залог автотранспорта можно как в банках, так и в специальных, финансовых организациях. Банки выдают кредиты, а специальные организации предоставляют краткосрочные займы. Для заёмщика выгодней оформлять кредит в банке, так как процентная ставка у банков ниже, чем у специализированных компаний, но получить кредит, гораздо сложнее.
Сегодня не все банки предоставляют кредиты наличными под залог авто. В основном практикуется выдача ссуд на приобретение нового автомобиля, под залог приобретаемого транспортного средства. Тем не менее несложно найти банк, где можно взять кредит наличными под залог машины. Сегодня это Тинькофф банк, Банк Зенит, Локо Банк. Оформить кредит можно на срок до 7 лет.
К наиболее крупным финансовым организациям выдающим займы под залог авто относятся: Миг Кредит, CarCapital, Народный кредит. Данные компании предоставляют займы как под залог машины, так и ПТС. Кредиты выдаются на срок от нескольких дней до 2 лет.
Требования банков и финансовых организации к заёмщикам
Однако ни все желающие могут оформит банковский кредит. Дело в том, что банки устанавливают определённые требованиям к заёмщикам, и не все потенциальные кредитополучатели им соответствуют.
Чтобы было понятно, приведём стандартные требования банков к клиентам при выдаче кредита под залог автомобиля:
- Гражданство – Российской Федерации;
- Возраст – от 21 до 70 лет на моменте окончания кредитного договора;
- Занятость – наличие постоянного места работы;
- Регистрация — по месту жительства в регионе присутствия банка;
- Доход – постоянный доход.
Ключевым для многих заёмщиков здесь является гражданство, занятость и доход. Не все граждане подходят под установленные критерии банков.
В отличие от банков специальные финансовые организации более лояльны к своим клиентам. Некоторые из них выдают займы под залог автотранспортных средств даже негражданам РФ, старше 18 лет. Кроме того, нет необходимости подтверждать платёжеспособность заёмщика, а также его трудоустройство.
Требования к автотранспортному средству
Помимо требований к заёмщику, при оформлении кредита под залог авто, существуют требования к самому автотранспортному средству.
- Автомобиль должен принадлежать заемщику или со заёмщику;
- Автомобилю должно быть не больше 15 лет на момент окончания кредита, для отечественных автомобилей возраст ограничен 7 годами;
- Преимущественно принимаются автомобили импортного производства, за исключением автомобилей китайского автопрома;
- Автомобиль должен быть в технически исправном состоянии;
- По нему должны быть отсутствовать обременения в виде залога, ареста, ограничений на регистрацию.
Финансовые компании выдающие займы могут взять в залог автомобили с 2000 года выпуска. Всё зависит от технического состояния машины. Автомобиль помещается на специальную автостоянку и находится там до полного возврата полученного займа и процентов. Некоторые компании оставляют транспортное средство автовладельцу, при этом в залог предоставляются документы на автомобиль.
Документы на кредит под залог автомобиля
Чтобы взять кредит в банке под залог автотранспорта, заёмщику необходимо предоставить определённый пакет документов. Каждый банк устанавливает свои требования к перечню справок, однако подходы у всех одинаковые. Мы же приведём стандартный список документов, которые предоставляются в банк, для рассмотрения заявки на кредит под залог автомобиля:
Для идентификации заёмщика:
- Паспорт – гражданина РФ;
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- Документ, подтверждающий занятость.
Некоторые банки готовы предоставить ссуду под залог при предоставлении только паспорта заёмщика.
Для идентификации автомобиля:
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- Водительское удостоверение;
- СТС (свидетельство о регистрации).
Финансовые организации выдающие займы по залог авто, требуют от заёмщика небольшой перечень документов. Для получения займа в специализированных компаниях необходимо предъявить только паспорт и документы на автомобиль.
Как оформляется кредит под залог автомобиля
Для получения кредита в банке под залог автотранспортного средства, в первую очередь заемщик формирует и отправляет онлайн-заявку на получение ссуды. В заявке указываются основные сведения о кредитополучателе, его доходе, трудоустройстве, имуществе. На основании полученных сведений банк проводит оценку клиента. Если всё в порядке, можно собирать необходимые документы и идти в банк для оформления ссуды.
После получения документов, специалисты банка проводят дополнительную оценку платёжеспособности и кредитоспособности клиента. Параллельно делается оценка автотранспортного средства. На основании дохода заемщика и стоимости автомобиля, рассчитывается сумма кредита.
Если клиента всё устраивает, подписывается кредитный договор. Наличные денежные средства выдаются в кассе банка. Возможно перечисление кредита на платёжную карту заёмщика.
Оформление займа под залог автомобиля в финансовой организации, практически идентично, оформлению кредита в банке. Заёмщик подаёт заявку и практически сразу получает решение. После чего направляется в офис финансовой компании, где проводится оценка автомобиля. После согласования всех параметров сделки подписывается договор займа. Деньги могут быть выданы сразу наличными или зачислены на карту клиента. Заёмщик получает от 60 до 90% стоимости автомобиля.
